貸款入市被銀行勒令1個月還20萬股市熱潮下的信貸嚴(yán)管風(fēng)暴

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2024-10-15 11:02:00 頭條號

十一假期前后，股市的強勁上漲態(tài)勢吸引了眾多投資者的目光，其中不乏有人考慮通過貸款渠道籌集資金入市。然而，近期網(wǎng)絡(luò)上流傳的一份通知揭示了某股份制銀行對這類行為的嚴(yán)厲態(tài)度，該通知要求涉及貸款入市的客戶必須在一個月內(nèi)全額償還信貸資金。盡管銀行官方對此未發(fā)表評論，但有內(nèi)部信貸客戶經(jīng)理透露，近期銀行在資金入市信貸方面的貸后審查工作確實趨于嚴(yán)格。

這一系列舉措是對監(jiān)管機構(gòu)早前發(fā)布的嚴(yán)禁銀行信貸資金進(jìn)入股市指導(dǎo)意見的積極響應(yīng)。金融管理部門已明確指示各商業(yè)銀行強化合規(guī)管理，嚴(yán)格控制資金杠桿，確保投資者適當(dāng)性管理和保護(hù)。自十月份以來，多家銀行重申了信貸資金不得流入房地產(chǎn)市場及股市的規(guī)定，并警告違規(guī)挪用資金將導(dǎo)致貸款提前回收。

在此背景下，有上海地區(qū)的投資者曝光了自己因信貸資金涉嫌入市交易而遭銀行要求提前還款的經(jīng)歷。這位投資者于9月27日獲得銀行批準(zhǔn)的20萬元消費貸款，卻因同日被發(fā)現(xiàn)資金違規(guī)使用而面臨一個月的還款期限。據(jù)某信貸經(jīng)理介紹，消費信用貸款成為了信貸資金違規(guī)入市的常見渠道，主要因為這類貸款審批迅速且資金直接打入個人賬戶，盡管銀行在貸款前會明確告知資金禁入領(lǐng)域，但實際監(jiān)控更多依賴于貸后管理。

股市的升溫帶動了銀行消費貸款需求的增長，某華東地區(qū)銀行內(nèi)部人士證實，該行的消費信用貸款發(fā)放量有所上升。為了有效監(jiān)控資金流向，金融機構(gòu)正通過加強電話回訪、核實貸款用途憑證等方式強化內(nèi)控與合規(guī)管理。

貸款入市不僅加劇了股市波動和個人投資風(fēng)險，還可能導(dǎo)致銀行直接撤資，增加了投資的不確定性。近期已有貸款炒股的投資者遭遇虧損。專家提醒，股市波動大，不適合所有投資者，應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險承受力謹(jǐn)慎投資。

信貸資金違規(guī)入市是長期存在的問題，不僅違反合同規(guī)定，還可能加大金融機構(gòu)的信貸風(fēng)險，干擾貨幣信貸政策效果，影響經(jīng)濟復(fù)蘇。為解決這一頑疾，業(yè)內(nèi)專家提議，除加強現(xiàn)有管理措施外，可考慮建立黑名單制度，將虛構(gòu)貸款用途、挪用信貸資金的行為納入征信體系，同時構(gòu)建跨銀行的資金監(jiān)控平臺，以促進(jìn)金融資源合理合規(guī)地支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

(責(zé)任編輯：張小花 TT1000)

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