近日，城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險保費(fèi)上漲的話題，引發(fā)大眾關(guān)注。

2024年城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的保費(fèi)是每人380元，以一家四口全部參保為例，這個家庭的年度醫(yī)保支出就要超過1500元，對家庭經(jīng)濟(jì)是一個不小的挑戰(zhàn)。

所以"醫(yī)保還要不要繼續(xù)繳"就成了很多人考慮的問題。有網(wǎng)友來咨詢 39 深呼吸：城鄉(xiāng)居民醫(yī)保每年要交幾百元，到底值不值得買？

首先我們來看看什么是"城鄉(xiāng)居民醫(yī)保"。

城鄉(xiāng)居民醫(yī)保和職工醫(yī)保一樣，都是一種獨(dú)立的醫(yī)保險種，職工醫(yī)保是企業(yè)員工、退休人員參保，而城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的參保人主要是未成年人、在校生、無業(yè)人員以及沒單位的老年人等，也就是說，如果你沒有工作，又想要自己交醫(yī)保，可以選擇城鄉(xiāng)居民醫(yī)保。

◎圖：銳景視覺

城鄉(xiāng)居民醫(yī)保是每年繳費(fèi)一次，國家補(bǔ)助大部分，個人再出一部分，如 2024 年城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險籌資標(biāo)準(zhǔn)是每人每年不低于 1020 元，其中財政補(bǔ)助每人每年640，個人繳費(fèi)每人每年380元，有個別地區(qū)的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)會不一樣（如今年廣州在校生繳費(fèi) 413 元 / 人 / 年，財政補(bǔ)助 956 元 / 人 / 年；其他參保人員個人繳費(fèi) 549 元 / 人 / 年，財政補(bǔ)助 820 元 / 人 / 年），繳費(fèi)后可以享受一年的待遇。

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參保費(fèi)用漲了38倍，到底是為什么？

日前，有網(wǎng)友曬出2023年參保"新農(nóng)合"（即"新型農(nóng)村合作醫(yī)療"，是城鄉(xiāng)居民保險的前身）的繳費(fèi)，當(dāng)年是10元，今年漲到了380元。39深呼吸查閱資料發(fā)現(xiàn)，近年來個人的參保費(fèi)用都在逐年上漲。

而每年國家對每個人醫(yī)保的補(bǔ)助金額其實也在漲，從 2012 年的 240 元，漲到今年的 640 元。

◎2012-2022年我國居民醫(yī)保人均財政補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)（單位：元）/數(shù)據(jù)來源：人力資源和社會保障部國家醫(yī)療保障局

為什么醫(yī)保費(fèi)用金額會越來越高？這筆錢到底用在哪里了？

39深呼吸發(fā)現(xiàn)，相比起以前，如今的醫(yī)保報銷比例提高了許多，也就是說，去醫(yī)院看病自己出的錢更少了。

相關(guān)資料顯示，2003年"新農(nóng)合"制度建立初期，在政策范圍內(nèi)只能報銷住院費(fèi)用的30%~40%左右，其他的部分需要自己承擔(dān)，就醫(yī)負(fù)擔(dān)比較重。

◎數(shù)據(jù)來源：國家醫(yī)保局

現(xiàn)在，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的住院費(fèi)用報銷比例提升到70%左右，大部分的費(fèi)用都可以報銷，群眾自己出的錢少了。

此外，就醫(yī)人不僅可以在所在的地區(qū)享受就醫(yī)報銷，還可以異地結(jié)算，在全國近 10 萬家定點的醫(yī)療機(jī)構(gòu)享受跨省住院費(fèi)用報銷服務(wù)。也就是說，在這個省份參保，但在另一個省份住院，也可以使用醫(yī)保結(jié)算了。

39深呼吸還發(fā)現(xiàn)，近年來能報銷的藥品越來越多了。20年前能報銷的藥品只有300多種，治療癌癥、罕見病等的用藥幾乎不能報銷。

◎數(shù)據(jù)來源：國家醫(yī)保藥品目錄

但現(xiàn)在，醫(yī)保藥品目錄內(nèi)包含的藥品已經(jīng)有3088種，數(shù)量是當(dāng)年的 10 倍，覆蓋了公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)用藥金額 90% 以上的品種，治療癌癥、罕見病的藥品也比當(dāng)年多了不少，包括 74 種腫瘤靶向藥、80 余種罕見病用藥。

◎數(shù)據(jù)來源：國家醫(yī)保藥品目錄

另外，隨著醫(yī)學(xué)檢查、診療手段的發(fā)展，越來越多的高新設(shè)備也被投入到醫(yī)學(xué)診斷中，醫(yī)療服務(wù)也越來越優(yōu)質(zhì)，很多以前聽都沒聽過的手術(shù)，如無痛手術(shù)、微創(chuàng)手術(shù)等，現(xiàn)在都可以用醫(yī)保報銷了。

◎數(shù)據(jù)來源：我國衛(wèi)生健康事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報

因為醫(yī)療水平越來越好，全民的健康水平在逐年提升，全國居民平均預(yù)期壽命從2005年的72.95歲增長到2020年的77.93歲。

◎數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局官方網(wǎng)站

所以說，醫(yī)保費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)上漲的同時，醫(yī)保服務(wù)水平其實也在大幅提高，個人的衛(wèi)生支出逐年降低。

◎數(shù)據(jù)來源：我國衛(wèi)生健康事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報

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一年要交幾百塊，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保值不值得買？

39深呼吸認(rèn)為，雖然一年要花幾百塊，但是城鄉(xiāng)居民醫(yī)保還是十分值得買的，因為如果生病住院，真的可以幫你省下一筆錢。

以廣州市城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險為例，參加了之后，一年內(nèi)可以享受以下六類待遇：普通門診、住院、門診特定病種、指定單病種、產(chǎn)前門診、大病保險。

◎圖：全景視覺

普通門診每年最多能報銷80%，最高能報銷 1000 元。不過不同人群在不同醫(yī)療機(jī)構(gòu)的報銷比例不一樣，具體看下表：

◎廣州城鄉(xiāng)居民醫(yī)保普通門診待遇標(biāo)準(zhǔn)。/圖片來源：廣州醫(yī)保微信公眾號

舉個例子，小明是在校大學(xué)生，他如果在社區(qū)醫(yī)院（基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)）門診看病，能報銷80%以上，如果去三甲醫(yī)院門診看病，可以報銷50%以上。

而門診特定病種的報銷，最高能每月報銷14400元。比如，如果確診了高血壓、糖尿病、支氣管哮喘等慢性疾病，每個月可以享受 50 元的醫(yī)療費(fèi)用報銷。其他特定病種的報銷金額具體看下表（上下滑動查看）：

◎廣州一類、二類門診特定病種待遇標(biāo)準(zhǔn)。/圖片來源：廣州醫(yī)保微信公眾號

住院也能報銷。由醫(yī)保統(tǒng)籌基金和個人共同支付的一段費(fèi)用中，可以報銷的比例高達(dá) 90%。

◎廣州城鄉(xiāng)居民醫(yī)保住院待遇標(biāo)準(zhǔn)。/圖片來源：廣州醫(yī)保微信公眾號

以前，"新農(nóng)合"一般只能報銷住院，只有部分地區(qū)的職工醫(yī)保才能報銷門診看病，而現(xiàn)在，城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險可以報銷門診費(fèi)用，很多檢查項目比如CT、MRI、彩超等也能報銷。

◎信息來源于國家醫(yī)療保障局

國家醫(yī)保局的微信公眾號也已經(jīng)上線"基本醫(yī)保藥品目錄查詢"功能，大家如果想知道某種藥品是否在醫(yī)保目錄范圍內(nèi)，用這個功能一查便知。

◎進(jìn)入"國家醫(yī)保局"公眾號，點擊"微服務(wù)"→"國家醫(yī)保藥品目錄查詢"→輸入具體藥品名稱，點擊搜索。

搜素某個藥品，如果結(jié)果為"醫(yī)保甲類"，即可以全額納入報銷范圍，之后按規(guī)定比例報銷；結(jié)果為 " 醫(yī)保乙類 "，即需要個人自付一定比例，剩下的部分納入報銷范圍，再按規(guī)定比例報銷。

除了門診、特定病種、住院的報銷，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保還有一個重要的"隱藏待遇"——大病保險，在因重大疾病發(fā)生高額醫(yī)療費(fèi)用時，在基本醫(yī)保報銷的基礎(chǔ)上，還能對符合規(guī)定的費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)充報銷。

媒體報道，黑龍江省哈爾濱市居民醫(yī)保參保人張先生，在哈爾濱市某三級醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)住院，醫(yī)療費(fèi)用共花10萬元，其中醫(yī)保政策范圍內(nèi)的費(fèi)用是 90720 元，基本醫(yī)療保險能報銷 56000 元，此外他還享受到了14904元的大病報銷，最后自費(fèi)的部分只有29096元（100000-56000-14904=29096）。

張先生大病報銷的14904元是這樣算出來的：90720 元 -56000 元 -12000 元大病保險起付線 =22720 元；再乘以大病保險分段支付報銷比例（0-2 萬元為 65%、2-5 萬元為 70%、5 萬元以上為 75%），得出大病保險報銷金額為：20000*65%+2720 元 *70%=14904 元。

大病保險年度報銷最高可達(dá)40萬元，如果你連續(xù)參保 2 年，最高報銷為 45 萬元。

所以說，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保還是非常值得買的，參保后去門診看病、住院，或者患了大病，符合條件的都能夠報銷，報銷的金額還不低，幫你減輕看病負(fù)擔(dān)。

◎圖：銳景視覺

不過，有很多人說："我每年都繳城鄉(xiāng)醫(yī)保，沒看過病是不是虧了？"

39深呼吸認(rèn)為，參加城鄉(xiāng)居民保險是一種長期的保障，雖然每年自己都繳費(fèi)幾百元，但國家補(bǔ)助的部分更多。10年下來，個人也只是繳納幾千元，如果住一次院，這幾千元可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，但你如果參保，到時獲得的報銷金額可比這幾千元要多很多。

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城鄉(xiāng)居民醫(yī)保要怎么參保？

城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的繳費(fèi)時間一般為每年的春季，繳費(fèi)了就能享受這一年的保障。比如今年廣州城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的繳費(fèi)截至?xí)r間為 2024 年 3 月 31 日，今年1-3月已經(jīng)發(fā)生但沒有經(jīng)醫(yī)保報銷的，都還可以追溯報銷。

不同人群的參保方式不一樣，具體看下表：

◎不同人群的參保方式。/圖片來源：廣州醫(yī)保微信公眾號

全國各地的參保方式不一樣，一般可以通過醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）便民服務(wù)中心、國家醫(yī)保服務(wù)平臺APP、地方政府網(wǎng)站、微信公眾號等線上渠道進(jìn)行參保，以廣州為例，可以在"粵稅通"小程序上參保。

微信搜索"粵稅通"小程序→注冊并完成實名認(rèn)證→選擇"我的社保"-"城鄉(xiāng)居民社保"→"城鄉(xiāng)居民社保費(fèi)清繳"，選擇為本人或代他人繳費(fèi)。

向左滑動查看"粵稅通"繳費(fèi)辦理路徑