新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域事權(quán)劃分將給予商業(yè)銀行新的發(fā)展機(jī)遇。伴隨國(guó)內(nèi)新基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提速，“一帶一路”建設(shè)不斷深化，新興市場(chǎng)深度開拓以及新能源汽車等新消費(fèi)領(lǐng)域復(fù)蘇進(jìn)程加快，商業(yè)銀行特別是大型國(guó)有商業(yè)銀行優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)面臨新的機(jī)遇。同時(shí)，教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等諸多改革紅利，既可以彌補(bǔ)普通住宅信貸的機(jī)會(huì)損失，又可以達(dá)到督促商業(yè)銀行開展特色經(jīng)營(yíng)、提高自身核心競(jìng)爭(zhēng)力、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的長(zhǎng)期激勵(lì)效果。

最后，設(shè)立“中國(guó)住宅銀行”，構(gòu)建住宅銀行金融機(jī)構(gòu)體系，既是金融總量的擴(kuò)張，也是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。豐富金融創(chuàng)新工具箱，將為住宅業(yè)和銀行業(yè)發(fā)展注入新的活力。

其一，建立“中國(guó)住宅銀行”體系，標(biāo)志著我國(guó)住宅金融正式列入普惠與公共政策性金融范疇。通過(guò)公積金制度向住房?jī)?chǔ)蓄制度轉(zhuǎn)換，以及系列普惠金融“精準(zhǔn)滴灌”措施落實(shí)，我國(guó)住宅業(yè)發(fā)展會(huì)上新的臺(tái)階。

其二，規(guī)模效應(yīng)和專業(yè)價(jià)值將會(huì)在未來(lái)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中得到驗(yàn)證。設(shè)立單獨(dú)的住宅銀行，我國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)體系會(huì)得到進(jìn)一步完善，這種改革是公積金制度和銀行住宅信貸文化的雙重發(fā)展。實(shí)行專業(yè)人辦專業(yè)事，如由中國(guó)住宅銀行牽頭建立全國(guó)住宅統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái)，實(shí)行住房建設(shè)、評(píng)估、買賣、租賃、質(zhì)押法律事務(wù)處置等一條龍服務(wù)；又如基于老年化社會(huì)和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)效的到來(lái)，老年住宅金融和鄉(xiāng)村住宅發(fā)展給未來(lái)住宅業(yè)信貸帶來(lái)新的動(dòng)能等。

其三，金融工具創(chuàng)新價(jià)值顯現(xiàn)。金融工具的創(chuàng)新，使金融業(yè)內(nèi)部原有的分工界限進(jìn)一步模糊，金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)逐漸走向綜合化、一體化。住宅金融獨(dú)立體系的建立，通過(guò)住房?jī)?chǔ)蓄、住房信貸、住宅專項(xiàng)債券與信托業(yè)務(wù)以及普惠住宅金融、綠色住宅金融、科技住宅金融等政策形成“飛輪效應(yīng)”，不僅有利于我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)保持可持續(xù)健康發(fā)展，達(dá)到房地產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增效效果，避免因存量住宅信貸利率過(guò)高而導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)性貸款違規(guī)占用等風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也為我國(guó)下一步穩(wěn)妥實(shí)行房地產(chǎn)稅的統(tǒng)一征收工作創(chuàng)造必要條件。

（作者為中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)原辦公室副主任，現(xiàn)國(guó)有大型銀行高級(jí)經(jīng)理）