原標題：“放款快、低息、無擔保、不錄征信”？警惕廣告背后的貸款陷阱

臨近年底，大家的花銷可能也變多了。而在資金短缺時，借貸會成為不少人的選擇。

不過，如果您看到了宣稱“放款快、低息、無擔保、不錄征信”等極具誘惑力的貸款廣告時，務必要提高警惕。這些看似誘人的宣傳背后，往往暗藏貓膩。

前不久，上海的一些居民就陷入了所謂“砍頭息”的貸款陷阱。

今年以來，上海警方陸續(xù)接到多起報案稱，自己通過一些手機App貸款后，被對方強行收取了30%~60%不等的“砍頭息”。

上海市公安局經(jīng)偵總隊民警程陽煦：“砍頭息”實際上就是預先收取一定比例利息的一種放貸的方式。根據(jù)相關法律規(guī)定，如果兩年內放貸10人次以上，借貸利率超過了年化36%，達到了一定的金額，就有可能是涉嫌非法經(jīng)營罪。本案的犯罪團伙收取的是30%的“砍頭周息”，折合成年化利率的話至少達到了年化1500%以上，是遠超于36%這個法律紅線的。

如此明顯的“高利貸”行為，為什么會讓被害人身陷其中？

警方偵查發(fā)現(xiàn)，這些放貸方式由傳統(tǒng)的線下操作，轉為線上短信推介、App下款，變得更為隱蔽而快捷。

上海市公安局經(jīng)偵總隊民警程陽煦：借款人收到一些打著“低息、無抵押、高額度、快下款”等迷惑性字眼的短信鏈接，一方面借款人可能確實是有資金方面的需求，另外一方面他也想看看自己到底有多少的額度，所以就點擊了相關鏈接。

上海市公安局普陀分局經(jīng)偵支隊民警許達：首先他在點App時并不知道是放高利貸的，確實是要借錢但不想借高利貸。其次，他點進去以后，這個App會自動生成一個額度，這不是他想要的額度，比如只想要2000，但突然額度調成5000，借貸人并沒有自主選擇權。第三，就是顯示的額度和收款的額度是不匹配的，顯示5000，實際上只收到3980，這種“砍頭息”在借錢時就直接砍掉。

就這樣，很多借款人稀里糊涂地就收到了貸款，而且，這筆錢在到手時就已經(jīng)提前扣除了高額的“砍頭息”。

上海市公安局經(jīng)偵總隊民警程陽煦：根據(jù)App的要求，借款人上傳了自己的相關信息，之后，借款人在實際不明知借款的金額、利率、期限等關鍵要素的情況下，就莫名其妙地被放款了。

“軟暴力”催收借款人及親友不堪其擾

反常的高利率讓很多借款人無力償還貸款，此時，嫌疑人卻早已通過手機App掌握了被害人的大量個人信息，只要還款期限一到，他們就開始進行“軟暴力”催收。

報案人黃女士：手機異常了，不停地跳出來驗證碼，好多好多嚇死人了，從來沒這么多過。

這是今年7月上海的黃女士向警方報警的一段錄音，她在毫無征兆的情況下遭遇了短信轟炸。警方調查發(fā)現(xiàn)，她收到這些短信的原因，竟是因為自己的哥哥此前在網(wǎng)上借貸，還不上錢了。

上海市公安局經(jīng)偵總隊民警程陽煦：嫌疑人對借款人的工作同事、親朋好友進行電話、短信的騷擾，這能夠對借款人形成更大的壓力，因為非常害怕自己借款的事情被其他人知道。

借款人無力還債，催收的騷擾短信卻發(fā)到了親朋好友手機上，這就是嫌疑人逼人還錢的手段。但這些親朋好友的聯(lián)系方式，又是如何被對方掌握的呢？

警方從大量被害人的經(jīng)歷中了解到，這些網(wǎng)貸App從下載開始就充滿了套路。首先，這些App根本無法在官方應用市場里找到。

被害人沈先生：從其他途徑下載，下載的同時還要點擊信任，信任基本上就同意它讀取手機中的通訊錄、軟件列表之類的。

繞過監(jiān)管的這些非法網(wǎng)貸App一經(jīng)下載，就要求用戶開放手機的隱私權限，包括通訊錄、相冊在內的諸多個人信息早就被對方完全掌握。

被害人黃先生：一開始先讓你輸入想借的錢，點進去后再輸入個人信息，比如名字、身份證、銀行卡號、銀行卡的一點信息等，信息輸進去之后還要手持身份證拍照，正反面都要上傳，上傳之后他好像是會審核的。

很多被害人不堪家人被騷擾的壓力，在對方誘導下，又連續(xù)下載多個網(wǎng)貸App，直至陷入無法自拔的債務怪圈。

被害人沈先生：周而復始，實際上自己用也沒用到多少，利息就產生了一大筆，光利息就付了24.8萬元，25萬元不到。

犯罪團伙組織架構清晰分工明確

通過數(shù)月的偵查，警方逐步摸清了犯罪嫌疑人的行蹤，并梳理出犯罪團伙的組織架構。今年7月，上海警方展開了集中收網(wǎng)行動。

經(jīng)查，自2022年10月起，犯罪嫌疑人張某等人開發(fā)、運營境外非法網(wǎng)貸App軟件，并招聘數(shù)十人組成職業(yè)化非法放貸犯罪團伙，團伙內部分別有App開發(fā)設計、群發(fā)短信引流，放款運營和催收四種分工。

今年7月，上海警方開展集中收網(wǎng)行動，對App開發(fā)、引流、催收等環(huán)節(jié)進行全鏈條打擊，將張某為首的22名犯罪嫌疑人抓獲歸案。

經(jīng)審訊，嫌疑人對于參與以收取“砍頭息”的方式非法放貸的事實供認不諱。

犯罪嫌疑人蔡某：如果借款人只要求3000元的話，我們會給他放30%的利息，到手是2150元。

民警：你知道國家規(guī)定的利息是多少嗎？

犯罪嫌疑人蔡某：我知道，大概是年化利率36%。

據(jù)犯罪團伙成員交代，他們除了每月有17000元左右的固定工資外，還會根據(jù)業(yè)績和工作量拿到不同比例的提成，因為“高利貸”的利潤是相當可觀的。

目前，上海警方依法取締20余個非法App，查實該犯罪團伙累計非法放貸5.6億元。案件偵辦和追贓挽損工作仍在進行中。

上海市公安局經(jīng)偵總隊一支隊副支隊長王勇：警方提示廣大群眾，在借款時要通過正規(guī)的銀行、機構進行借款，不要輕信短信提醒，那種短期借款、無征信、快速放款、低息這種口號，防止陷入了高利借貸的陷阱。另外還要注重自己的個人征信，理性借款。

（總臺央視記者陳昱劉蘇）