銀行普遍賺錢的年代過去了嗎行業(yè)步入存量競爭時(shí)代

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2026-06-04 09:51:58 新浪財(cái)經(jīng)

銀行普遍賺錢的年代過去了嗎行業(yè)步入存量競爭時(shí)代。過去，評價(jià)一家銀行好壞的標(biāo)準(zhǔn)通常是利潤增速、資產(chǎn)規(guī)模和零售占比。但最近研究發(fā)現(xiàn)，銀行普遍賺錢的時(shí)代已經(jīng)過去：凈息差持續(xù)收窄，對公和零售的風(fēng)險(xiǎn)偏好面臨重估，行業(yè)從增量競爭轉(zhuǎn)入存量淘汰。

銀行普遍賺錢的年代過去了嗎

一個明顯的信號是，越來越多的村鎮(zhèn)銀行被改制為分支行，區(qū)域性銀行進(jìn)入兼并重組程序。2026年已有72家村鎮(zhèn)銀行完成退出注銷，僅4月就有11家。

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當(dāng)“活下去”成為部分機(jī)構(gòu)的真實(shí)命題時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略不再是后臺的合規(guī)文本，而是決定誰能留在牌桌上的關(guān)鍵因素。

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過去的銀行風(fēng)險(xiǎn)評估主要依賴風(fēng)險(xiǎn)資本和經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率。如今這套框架已不再適用。外部環(huán)境變化，內(nèi)部壓力增大，風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的內(nèi)涵隨之?dāng)U展。它不僅涉及資本分配，更是在監(jiān)管約束和自身風(fēng)險(xiǎn)偏好的邊界內(nèi)，將風(fēng)險(xiǎn)管理嵌入戰(zhàn)略決策、業(yè)務(wù)流程與資源配置全過程，把風(fēng)險(xiǎn)從成本轉(zhuǎn)化為競爭優(yōu)勢。

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具體而言，首先，安全與合規(guī)從后臺約束變?yōu)榍爸脳l件。2026年金融監(jiān)管總局工作會議明確要求推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解，守住不“爆雷”的底線。在減量提質(zhì)背景下，銀行首要考慮的是生存而非盈利。例如，遼寧63家農(nóng)商行合并為省級農(nóng)商聯(lián)合銀行，河南多家村鎮(zhèn)銀行被主發(fā)起行吸收合并，說明風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略缺位的代價(jià)是被兼并或退出市場。

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