全國ATM機(jī)5年減少28萬臺移動支付興起加速其退場(2)

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2026-05-26 17:45:50 貝果財經(jīng)

面對數(shù)量持續(xù)收縮的現(xiàn)實(shí)，一個問題隨之浮現(xiàn)：ATM機(jī)是否會最終消失？薛洪言指出，ATM機(jī)的出路不在保有數(shù)量，而在轉(zhuǎn)變角色。轉(zhuǎn)型包含幾個層面：設(shè)備本身向智能化演進(jìn)，通過加載刷臉取款、數(shù)字人民幣兌換等功能，使機(jī)具能處理更復(fù)雜的業(yè)務(wù)；服務(wù)邊界向社區(qū)延伸，加載社保查詢、生活繳費(fèi)、外卡取現(xiàn)等民生功能，從單純的取款機(jī)變成嵌入社區(qū)的服務(wù)觸點(diǎn)；運(yùn)營模式上，銀行也正從自購自建轉(zhuǎn)向租賃外包，以更低成本維持必要覆蓋。未來的ATM機(jī)將更多服務(wù)于老年群體、縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)等仍有現(xiàn)金剛需的場景，在特定領(lǐng)域發(fā)揮補(bǔ)充作用。

王潤石則從核心用戶群體和智能化轉(zhuǎn)型路徑兩個維度進(jìn)一步細(xì)化了這場角色再造的邏輯。盡管現(xiàn)金交易需求整體收縮，但仍存在固定剛需場景與客群。農(nóng)村地區(qū)受支付環(huán)境與用戶習(xí)慣影響，依舊是現(xiàn)金交易的核心陣地。在城市范圍內(nèi)，ATM機(jī)的核心用戶群體主要分為三類：一是不熟悉智能設(shè)備操作、依賴現(xiàn)金交易的老年群體；二是無本土移動支付渠道、高度依賴實(shí)體卡取現(xiàn)服務(wù)的外籍來華人員；三是存在日常現(xiàn)金周轉(zhuǎn)需求的小微商戶及個體經(jīng)營者。這些客群構(gòu)成了現(xiàn)階段ATM設(shè)備存續(xù)的核心用戶基礎(chǔ)，也決定了轉(zhuǎn)型必須聚焦于普惠與包容性。

未來ATM設(shè)備將徹底擺脫單一現(xiàn)金存取的基礎(chǔ)功能定位，全面向“AI賦能、全場景覆蓋、多功能集成”的個人綜合交易終端迭代升級。具體轉(zhuǎn)型方向包括深化適老化與無障礙改造，填平數(shù)字鴻溝；深度融入數(shù)字人民幣生態(tài)，打造法幣轉(zhuǎn)換樞紐；嵌入AI大模型，升級多模態(tài)智能交互能力；拓展跨境與政務(wù)場景，豐富服務(wù)邊界。這一系列轉(zhuǎn)型背后，是整個銀行物理網(wǎng)點(diǎn)布局邏輯的深刻變化。城市區(qū)域更適合采用“旗艦網(wǎng)點(diǎn)加輕型網(wǎng)點(diǎn)加自助終端”的組合，而縣域及鄉(xiāng)鎮(zhèn)則需要以中心網(wǎng)點(diǎn)為依托，配合普惠服務(wù)站或流動服務(wù)車來延伸覆蓋。網(wǎng)點(diǎn)功能的定位也從過去追求全功能，轉(zhuǎn)向依據(jù)所在區(qū)域客戶結(jié)構(gòu)做減法，減少現(xiàn)金柜臺比重，增加智能設(shè)備和專業(yè)顧問配置，把資源集中到關(guān)系維護(hù)和復(fù)雜業(yè)務(wù)咨詢上。布局決策越來越依賴對客戶密度、交易活躍度的精準(zhǔn)分析，目標(biāo)是讓每個網(wǎng)點(diǎn)乃至每臺終端都能融入所在社區(qū)的實(shí)際需求。

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