銀行理財代銷加速擴張合規(guī)與風險并存(2)

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2025-12-29 11:53:30 第一財經(jīng)

在理財代銷快速擴張的同時，部分銀行在理財、代銷及相關業(yè)務環(huán)節(jié)的管理短板逐漸顯現(xiàn)。國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)已對多家銀行開出高額罰單，違規(guī)事項普遍涉及理財、代銷、貸款及內(nèi)部管理不審慎等問題。浦發(fā)銀行因理財、代銷等業(yè)務管理不審慎、員工管理不到位，被處以1560萬元罰款。恒豐銀行因貸款、票據(jù)及理財業(yè)務管理不審慎、監(jiān)管數(shù)據(jù)報送不合規(guī)等問題，被罰6150萬元。平安銀行因互聯(lián)網(wǎng)貸款、代銷等業(yè)務管理不審慎被罰1880萬元?；丈蹄y行因違規(guī)發(fā)放貸款、貸后管理不到位、信用卡及理財業(yè)務管理不審慎被罰150萬元。中國工商銀行私人銀行部因理財資金違規(guī)投資高風險金融產(chǎn)品、違規(guī)投向限制性領域等多項問題，被罰950萬元；建設銀行深圳市分行因貸款“三查”不盡職、理財業(yè)務開展不審慎等問題，被罰420萬元。

從罰單內(nèi)容看，理財業(yè)務違規(guī)問題貫穿產(chǎn)品準入、銷售管理、資金投向、內(nèi)控與員工管理等多個維度。與此同時，監(jiān)管層對代銷業(yè)務的規(guī)范要求正在持續(xù)升級。年內(nèi)，金融監(jiān)管總局正式印發(fā)《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務管理辦法》，對合作機構(gòu)篩選、產(chǎn)品準入、銷售行為、渠道管理等提出更為嚴格的要求?！洞N新規(guī)》明確，商業(yè)銀行在開展代銷業(yè)務時，應強化對合作機構(gòu)和代銷產(chǎn)品的盡職調(diào)查，健全客戶風險評估、信息披露和持續(xù)管理機制。對于中小銀行而言，由于在風控體系、系統(tǒng)建設、人員專業(yè)能力等方面仍存在明顯短板，合規(guī)成本隨之上升。

分析人士認為，理財代銷市場的擴張具有現(xiàn)實基礎，但粗放式增長難以持續(xù)。當前銀行加碼理財代銷的核心動因在于母行渠道增長趨緩、同業(yè)競爭加劇，亟需尋找新的規(guī)模和中間收入增長點。一方面，理財代銷業(yè)務資本占用和風險權(quán)重相對較低，是銀行拓展非息收入的重要來源；另一方面，在自身投研和產(chǎn)品創(chuàng)設能力有限的情況下，中小銀行通過引入頭部機構(gòu)產(chǎn)品，能夠更快搭建起完整的財富管理產(chǎn)品線。理財代銷正在從“拼合作數(shù)量”轉(zhuǎn)向“拼合作深度”。理財公司未來更看重代銷行的實際銷售能力、系統(tǒng)對接效率和客戶質(zhì)量，而非簡單的產(chǎn)品上架數(shù)量；中小銀行也將更加關注產(chǎn)品穩(wěn)定性、信息披露和售后支持。在監(jiān)管趨嚴背景下，理財代銷市場的“窗口期”仍在，但未來能否真正轉(zhuǎn)化為可持續(xù)的業(yè)務增長，關鍵取決于銀行在合規(guī)管理、客戶服務和風控能力上的長期投入。

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(責任編輯：zhangxiaohua)

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