取款超5萬不強(qiáng)制登記銀行一線怎么看新規(guī)松綁基層工作

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2025-12-03 14:40:42 證券時(shí)報(bào)網(wǎng)

11月28日，人民銀行、金融監(jiān)管局、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，取消了“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元或等值1萬美元以上需登記資金來源”的規(guī)定，并于2026年1月1日起施行。

多位受訪銀行人士認(rèn)為，這一新規(guī)給銀行基層工作減輕了負(fù)擔(dān)，既兼顧了反洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控，也回應(yīng)了公眾對金融服務(wù)便利化的訴求。不過，實(shí)際業(yè)務(wù)辦理仍可能因不同部門的要求而給客戶帶來不便。

2022年發(fā)布的原版管理辦法首次明確5萬元取款登記制度，旨在強(qiáng)化反洗錢風(fēng)控。但在實(shí)踐中逐漸出現(xiàn)“層層加碼”現(xiàn)象。一些銀行網(wǎng)點(diǎn)將詢問門檻降至2萬元，這讓不少儲戶感到困擾，甚至激化了銀行與客戶之間的矛盾。

最新政策進(jìn)一步規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合客戶特征、業(yè)務(wù)關(guān)系或交易目的和性質(zhì)，經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)評估且具有充足理由判斷其洗錢、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)為低風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可采取適當(dāng)?shù)暮喕蛻舯M職調(diào)查措施。這意味著，此次新規(guī)確立了差異化風(fēng)險(xiǎn)管理，取代了此前的“一刀切”模式，強(qiáng)調(diào)盡職調(diào)查的靈活性。

根據(jù)新規(guī)，金融機(jī)構(gòu)不再對所有超5萬元取款客戶強(qiáng)制登記，而是基于客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況動態(tài)調(diào)整審核方式。一位國有行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人表示，以前一些周邊商戶或熟悉的客戶來存取錢，雖然多數(shù)愿意配合，但每次詢問顯得不夠人性化。他認(rèn)為，對于領(lǐng)取養(yǎng)老金的老年人、經(jīng)營流水穩(wěn)定的個(gè)體戶、工作穩(wěn)定的上班族等低風(fēng)險(xiǎn)群體，僅需完成身份核驗(yàn)即可簡化辦理。

有銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員指出，事實(shí)上銀行對于5萬元以上存取款的詢問除了風(fēng)險(xiǎn)排查的原因外，還有運(yùn)營管理的需求。例如，銀行網(wǎng)點(diǎn)通常會在前一天工作結(jié)束前上報(bào)第二天所需現(xiàn)金，以避免出現(xiàn)無錢可取的情況，這也是大額取現(xiàn)需要預(yù)約的原因之一。

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