2016年底，保監(jiān)會(huì)曾明確提出“保險(xiǎn)業(yè)姓?！钡母拍睿阂智灞Ｕ吓c投資屬性的主次。保障是保險(xiǎn)業(yè)根本功能，投資是輔助功能，是為了更好地保障，必須服務(wù)和服從于保障，決不能本末倒置。要堅(jiān)持長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資、穩(wěn)健投資，起到支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)資本市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展的作用。

　　伴隨著系列政策的出臺(tái)以及監(jiān)管導(dǎo)向的步步明確，保險(xiǎn)行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整也開(kāi)始顯現(xiàn)。不少險(xiǎn)企積極探索結(jié)構(gòu)調(diào)整，大力發(fā)展期交業(yè)務(wù)，減少躉交業(yè)務(wù)，也更加注重新業(yè)務(wù)價(jià)值。據(jù)保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露數(shù)據(jù)顯示，2017年上半年，人身險(xiǎn)公司具有長(zhǎng)期穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能的普通壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)占比52.91%，較去年底上升16.71個(gè)百分點(diǎn)；萬(wàn)能險(xiǎn)占比17.4%，下降19.45個(gè)百分點(diǎn)；從新單業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)看，期繳原保險(xiǎn)保費(fèi)收入占比33.11%，同比上升6.47個(gè)百分點(diǎn)。

　　保險(xiǎn)配置有道

　　中金證券曾在研報(bào)中表示，中國(guó)中產(chǎn)家庭數(shù)量已進(jìn)入爆發(fā)期，這將驅(qū)動(dòng)壽險(xiǎn)保單的需求在未來(lái)10年持續(xù)高速增長(zhǎng)。而當(dāng)保險(xiǎn)行業(yè)在回歸保障的路上也走越遠(yuǎn)，其在風(fēng)險(xiǎn)管理方面發(fā)揮的作用也將越來(lái)越大，那么在家庭資產(chǎn)配置過(guò)程中應(yīng)該如何配置保險(xiǎn)呢？

　　標(biāo)準(zhǔn)普爾曾調(diào)研全球十萬(wàn)個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)的家庭，分析總結(jié)出他們的家庭理財(cái)方式，從而得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖。標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖把家庭資產(chǎn)分成四個(gè)賬戶(hù)，四個(gè)賬戶(hù)作用不同，該現(xiàn)象圖認(rèn)為，只有擁有這四個(gè)賬戶(hù)，并且按照固定合理的比例進(jìn)行分配才能保證家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長(zhǎng)。

　　第一個(gè)賬戶(hù)是日常開(kāi)銷(xiāo)賬戶(hù)，也就是要花的錢(qián)，一般占家庭資產(chǎn)的10%,為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi)。第二個(gè)賬戶(hù)是杠桿賬戶(hù)，也就是保命的錢(qián)，一般占家庭資產(chǎn)的20%，為的是以小博大，專(zhuān)門(mén)解決突發(fā)的大額開(kāi)支；第三個(gè)賬戶(hù)是投資收益賬戶(hù)，也就是生錢(qián)的錢(qián)，一般占家庭資產(chǎn)的30%，為家庭創(chuàng)造收益；第四個(gè)賬戶(hù)是長(zhǎng)期收益賬戶(hù)，也就是保本升值的錢(qián)，一般占家庭資產(chǎn)的40%，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢(qián)等。

　　這其中所提到的杠桿賬戶(hù)主要功能是保障突發(fā)的大額開(kāi)銷(xiāo)，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時(shí)，有足夠的錢(qián)來(lái)保命，在配置上可以選擇意外傷害和重疾保險(xiǎn)為，因?yàn)橹挥斜ｋU(xiǎn)才能以小搏大。