近日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會近日向會員單位下發(fā)了關(guān)于《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》征求意見稿、《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》征求意見稿。

根據(jù)意見征求稿要求，存管人應(yīng)在存管銀行自有網(wǎng)站頁面為客戶開立子賬戶，包括但不限于為客戶進(jìn)行身份校驗(yàn)、開立資金存管賬戶、設(shè)置交易密碼等環(huán)節(jié)。同時，存管人不應(yīng)外包或委托其他機(jī)構(gòu)代理進(jìn)行資金賬戶開立、交易信息處理、交易密碼驗(yàn)證等操作，并通過向客戶銀行卡預(yù)留手機(jī)號發(fā)送驗(yàn)證碼等方式驗(yàn)證客戶手機(jī)可用。

這也就意味著，用戶在開通銀行存管時，必須由平臺頁面跳轉(zhuǎn)到銀行頁面，為用戶開設(shè)子賬戶，并通過短信驗(yàn)證碼的方式驗(yàn)證客戶預(yù)留手機(jī)是否可用。

僅1家完全滿足要求

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至8月末，涉足P2P網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的銀行共有35家，網(wǎng)貸天眼從中挑選了11家對接平臺較多的銀行，以“跳轉(zhuǎn)至銀行頁面”、“開立子賬戶”和“短信認(rèn)證”為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行存管體驗(yàn)，看其是否滿足上述意見征求稿中的規(guī)定。

結(jié)果顯示，僅有華興銀行一家完全滿足“跳轉(zhuǎn)銀行頁面”、“開立子賬戶”和“短信認(rèn)證”三項(xiàng)要求；廈門銀行、新網(wǎng)銀行滿足“跳轉(zhuǎn)銀行頁面”和“短信認(rèn)證”兩項(xiàng)要求，北京銀行部分平臺滿足“開立子賬戶”和“短信提示”兩項(xiàng)要求；其余7家銀行僅滿足一項(xiàng)要求或完全不滿足上述要求。

具體如下表：

注明：是否“開立子賬戶”的測試標(biāo)準(zhǔn)為，用戶是否可知子賬戶賬號。如在賬戶管理頁面顯示虛擬賬號，或收到銀行方面發(fā)送的子賬號，則為“√”，反之則為“×”。另外，根據(jù)意見征求稿要求，平臺需要在開通存管賬戶時就跳轉(zhuǎn)至銀行頁面，僅在銀行頁面設(shè)置交易密碼的不計(jì)入符合要求。而短信驗(yàn)證的發(fā)送人必須為銀行。

同一存管銀行不同平臺體驗(yàn)不同

在實(shí)測體驗(yàn)過程中小編發(fā)現(xiàn)，同一銀行對接的不同平臺資金存管系統(tǒng)略有不同，如上表中的恒豐銀行、北京銀行和建設(shè)銀行。

以恒豐銀行為例，小編實(shí)測了信而富、金聯(lián)儲、點(diǎn)融網(wǎng)和宜貸網(wǎng)。其中在開通信而富的資金存管賬戶時，頁面直接跳轉(zhuǎn)至恒豐銀行頁面，進(jìn)行身份校驗(yàn)、綁卡、設(shè)置交易密碼和手機(jī)驗(yàn)證等操作。而小編在金聯(lián)儲、點(diǎn)融和宜貸網(wǎng)完成注冊后并未提示開通銀行存管，點(diǎn)擊充值按鈕，只需要在平臺經(jīng)過身份校驗(yàn)，便跳轉(zhuǎn)至了第三方支付平臺。

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　　金聯(lián)儲

同是北京銀行存管的可溯金融和拓道金服，可溯金融不僅有以2017開頭的虛擬子賬戶，還有來自北京銀行的短信提示，但拓道金服卻“一無所有”。建設(shè)銀行也是同樣的情況，小編在開通草根投資存管賬戶時，收到了建設(shè)銀行的短信提示和驗(yàn)證碼信息，但是在開通鵬金所的資金存管賬戶時，卻絲毫沒有體驗(yàn)到建設(shè)銀行的存管，更是收到了來自快錢的短信。

目前各銀行資金存管系統(tǒng)還存在差異，一些存管系統(tǒng)是在開戶過程中進(jìn)行短信驗(yàn)證，一些則是在開戶完成后，銀行才會發(fā)送短信。

　　草根投資

　　鵬金所

華興銀行體驗(yàn)較差廣發(fā)銀行“三無”

如果單純按照意見征求稿的規(guī)定來看，華興銀行的資金存管系統(tǒng)絕對算的上優(yōu)秀，至少“跳轉(zhuǎn)銀行頁面”、“開立子賬戶”和“短信提示”這三項(xiàng)主要要求已全部滿足。

但小編還是忍不住想要吐槽一下，想要在電腦端開通華興銀行的資金存管賬戶真的是“人生一大難事”！剛剛通過了華興銀行的身份校驗(yàn)和短信認(rèn)證，便倒在了安裝安全控件的門外。小編用時一下午，下載并更換了4個瀏覽器，都未能安裝成功并輸入密碼，最終轉(zhuǎn)戰(zhàn)移動端才順利開通了存管賬戶。

廣發(fā)銀行則是11家銀行中唯一一個三項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)都不滿足的銀行。以對接廣發(fā)銀行資金存管的桔子理財(cái)為例，小編在注冊成功后，桔子理財(cái)提示“激活銀行資金存管”，只需要填入姓名和身份證號即可，隨后便進(jìn)入了設(shè)置交易密碼的步驟，至此就已經(jīng)激活成功了。該過程中無頁面跳轉(zhuǎn)、無子賬號、無短信驗(yàn)證。點(diǎn)擊充值，頁面即跳轉(zhuǎn)至支付充值金額的銀行頁面，商戶信息顯示為京東支付，詳情為“深圳前海桔子信息技術(shù)有限公司”。