銀行為何主動(dòng)取消5年定期存款 利率市場(chǎng)化推進(jìn)結(jié)果。中小銀行正集體拋棄5年期定期存款。11月18日，梅州客商銀行宣布下架五年期定期存款產(chǎn)品，不再提供自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù)。存款到期結(jié)息后，將按活期存款掛牌利率計(jì)息。

近幾個(gè)月來(lái)，多家中小銀行陸續(xù)下架5年定期存款。自10月24日起，中關(guān)村銀行下調(diào)存款利率并宣布整存整取3年期和5年期產(chǎn)品均已下架。11月初，土右旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行通過(guò)官方微信公眾號(hào)發(fā)布信息，自2025年11月5日起取消5年期整存整取定期存款。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，民營(yíng)銀行中已有梅州客商銀行、網(wǎng)商銀行、蘇商銀行、中關(guān)村銀行、億聯(lián)銀行、華瑞銀行、新安銀行等7家銀行的存款頁(yè)面下架5年期定期存款。藍(lán)海銀行、華通銀行雖然頁(yè)面還顯示有5年定期存款，但處于售罄狀態(tài)。

全國(guó)性商業(yè)銀行中，5年期大額存單也似乎“集體消失”。6家國(guó)有大行及多家股份行已經(jīng)找不到5年期大額存單銷(xiāo)售入口，只有部分城商行用作“新客專(zhuān)享”或“私行專(zhuān)享”。

5年期存款是國(guó)內(nèi)銀行里的老品種，是不少穩(wěn)健型儲(chǔ)戶的首選。如今銀行集體取消，背后原因在于利率市場(chǎng)化推進(jìn)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化。貸款收益越來(lái)越低，而5年期定存利息成本高，銀行利潤(rùn)壓力增大。銀行主要靠存貸款利差盈利，這兩年貸款利率持續(xù)下降，導(dǎo)致銀行放貸利潤(rùn)空間縮小。例如，有些銀行5年期存款利率能到2.75%以上，而貸款利率才3.5%，扣除運(yùn)營(yíng)成本后幾乎沒(méi)有利潤(rùn)空間。

此外，銀行預(yù)期今后利率還會(huì)下行，不想被長(zhǎng)期高成本綁住手腳。如果現(xiàn)在繼續(xù)賣(mài)5年期存款，相當(dāng)于提前鎖定了高成本。比如，銀行用2.5%的利率吸收一筆5年期存款，若明年利率降到2%，銀行還得按2.5%給儲(chǔ)戶付息，這顯然會(huì)增加虧損風(fēng)險(xiǎn)。

監(jiān)管部門(mén)鼓勵(lì)銀行優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)，減少高息攬儲(chǔ)行為，引導(dǎo)資金支持中小企業(yè)發(fā)展和實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。減少銀行之間的利率競(jìng)爭(zhēng)可以降低整個(gè)社會(huì)的融資成本，讓企業(yè)貸款更容易、更便宜。

這對(duì)老百姓來(lái)說(shuō)意味著資產(chǎn)配置難度變大。5年期存款沒(méi)了，人們需要主動(dòng)了解更多理財(cái)渠道，如國(guó)債、銀行理財(cái)、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)產(chǎn)品等，從單一理財(cái)轉(zhuǎn)向多元化配置。風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)的人可以拿出一部分錢(qián)配置權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)，如指數(shù)基金、寬基基金等，長(zhǎng)期持有大概率能獲得更高收益。不過(guò)，權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)短期內(nèi)波動(dòng)大，存在本金虧損風(fēng)險(xiǎn)，因此最好控制在閑錢(qián)的20%—30%范圍內(nèi)進(jìn)行投資。

理財(cái)?shù)暮诵牟皇亲非蟾呤找妫钦J(rèn)清趨勢(shì)，根據(jù)自身情況調(diào)整策略，適合自己的才是最好的。