由于資金調(diào)劑方便高效,能解決客戶資金短缺困難,儲(chǔ)戶還能拿到1分至1.5分不等的月利率,這項(xiàng)資金拆借新業(yè)務(wù)發(fā)展很快。多名儲(chǔ)戶回憶,禹子英是個(gè)“熟悉業(yè)務(wù),勤樸實(shí)在”的行長(zhǎng),“收款借款都很講信譽(yù)。”后來(lái),銀行工作人員便開(kāi)始悄悄劃走儲(chǔ)戶存款,直到儲(chǔ)戶發(fā)現(xiàn)詢問(wèn)時(shí)才被告知。為打消商戶顧慮,禹子英代表銀行向商戶出具借條,有些加蓋了銀行公章。
隨著資金拆借業(yè)務(wù)的發(fā)展,找禹子英幫忙的人越來(lái)越多。據(jù)法院查明,后來(lái),不是舞水路支行的儲(chǔ)戶也找她幫忙進(jìn)行資金調(diào)劑。為此,舞水路支行專門設(shè)立了3號(hào)柜臺(tái),從事代辦及資金調(diào)劑業(yè)務(wù)。柜員由員工輪流擔(dān)任,支行的員工福利也成為各分社中最好的。庭審時(shí),禹子英自述稱,拆借儲(chǔ)戶資金調(diào)劑是為提高單位效益,此前員工每月只能拿到兩百元的生活費(fèi),“這么做之后,柜員每年能拿到16萬(wàn)元-17萬(wàn)元收入,管理人員每年能拿到20萬(wàn)元的收入,聘請(qǐng)的收款員每年能拿到7萬(wàn)元-8萬(wàn)元的收入?!?/p>
隨著呆賬、壞賬的出現(xiàn),舞水路支行的資金調(diào)劑業(yè)務(wù)出現(xiàn)巨大虧損。2015年底至2016年初,眾商戶因年底需要大量流動(dòng)資金,要求提回被劃走的存款,但銀行總以各種理由拖延、搪塞。法院查明,到2016年,禹子英只要發(fā)現(xiàn)客戶賬戶有錢,不論客戶是否同意,就擅自辦理取款手續(xù)轉(zhuǎn)賬給其他客戶,甚至不再出具借條。
資金調(diào)劑業(yè)務(wù)持續(xù)了十幾年,終于在2016年4月21日這一天破滅。當(dāng)天,懷化農(nóng)商行以受害人身份向當(dāng)?shù)毓膊块T報(bào)案,稱行長(zhǎng)禹子英攜款2000萬(wàn)元潛逃。278名儲(chǔ)戶2.2億元資金被轉(zhuǎn)走流失的事實(shí)也浮出水面:這2億多存款中,有單筆存款上千萬(wàn)元的,也有村民征地補(bǔ)償款二十余萬(wàn)元,大多數(shù)是上述從事各類批發(fā)的商戶,在幾十萬(wàn)元到幾百萬(wàn)元不等。