銀行直供房是“撿漏”的機會嗎 低于市價25%的誘惑！一處市場估價約200萬元的房產(chǎn)，近日在某第三方拍賣平臺上以150萬元成交，比市價低了整整25%。售房方是銀行本身。

“銀行清倉，房產(chǎn)直售”現(xiàn)象在各大資產(chǎn)交易平臺上越來越普遍。這些被稱為“銀行直供房”的房源大多來自不良貸款處置。當企業(yè)或個人借款人無力還貸時，銀行通過債權(quán)剝離取得完整產(chǎn)權(quán)，隨后以房東身份直接出售或出租。與普通二手房相比，這些銀行直供房普遍低于市場價，有的甚至比市價低25%以上，吸引了大量購房者的關(guān)注。

曾經(jīng)主要從事存貸款業(yè)務(wù)的銀行，如今在資產(chǎn)交易平臺上扮演起“房產(chǎn)賣家”的新角色。例如，在阿里資產(chǎn)平臺的“銀行清倉”欄目中，多家銀行正直接掛牌銷售房產(chǎn)。廣東云浮農(nóng)商行即將開拍一處商住房，起拍價僅為8萬元；齊齊哈爾農(nóng)商行也在掛牌銷售位于龍沙區(qū)的一套住宅，起始價9.9萬元。齊齊哈爾農(nóng)商行目前共有108套房產(chǎn)正在對外銷售，價格從10萬元至800萬元不等，類型涵蓋住宅、商業(yè)及辦公用房。多家主流資產(chǎn)交易平臺顯示，包括農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、蘭州銀行、吉林農(nóng)商行、蘭州農(nóng)商行等均在開展房產(chǎn)直售業(yè)務(wù)。

銀行直供房的市場正在迅速擴大，地方城商行與農(nóng)信社的掛牌規(guī)模尤為顯著。城商行中，蘭州銀行的房產(chǎn)標的居前。京東資產(chǎn)平臺數(shù)據(jù)顯示，2024年蘭州銀行掛牌直售房產(chǎn)標的為1130個，2025年增至1779個。吉林銀行掛牌出售的房產(chǎn)超過2000個，天津銀行接近1300個。地方農(nóng)信系統(tǒng)也是房產(chǎn)直售的重要力量。據(jù)不完全統(tǒng)計，在京東、阿里資產(chǎn)交易平臺上，2024年上半年以來，四川農(nóng)信系統(tǒng)出售的房產(chǎn)標的數(shù)量超過25000個，遼寧農(nóng)信系統(tǒng)累計掛牌直售的房產(chǎn)標的有11000個。如此龐大的房源數(shù)量，標志著銀行正在加速處置手中的房產(chǎn)資產(chǎn)。

與普通二手房及法拍房相比，“銀行直供房”以其獨特優(yōu)勢形成差異化市場，其中最吸引人的莫過于其價格優(yōu)勢。以蘭州農(nóng)商行在9月底拍賣的蘭州市城關(guān)區(qū)鐵路東村街道某小區(qū)房產(chǎn)為例，該125平方米的抵債房產(chǎn)獲拍價為151萬元。而根據(jù)第三方中介信息顯示，該小區(qū)同面積段戶型的掛牌價在180萬元至220萬元不等。一位股份行網(wǎng)點負責人解釋道，為加速資產(chǎn)變現(xiàn)，銀行直供房源通常以低于市場的價格成交。由于當前房產(chǎn)銷售周期普遍較長，而銀行又需在規(guī)定期限內(nèi)完成資產(chǎn)處置，因此定價策略上往往采取低價促銷。部分房源若經(jīng)歷多次流拍，還會在每次流拍后進一步下調(diào)價格，以提升成交可能性。

除了價格優(yōu)勢外，交易安全也是銀行直供房的一大亮點。多位業(yè)內(nèi)人士指出，與法拍房可能存在的糾紛風險不同，銀行直供房產(chǎn)權(quán)清晰，交易對手直接為銀行，有效規(guī)避了民間借貸、長期租約等潛在隱患。這類特殊房源的產(chǎn)生主要有兩種途徑：一是司法拍賣流拍后的“以物抵債”。以某股份行近期掛牌的云南省安寧市房產(chǎn)及土地為例，該資產(chǎn)起拍價為4200萬元。該行工作人員確認，該資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)清晰，已完全歸屬銀行，與原債權(quán)債務(wù)無關(guān)。二是銀行通過司法程序主動取得。以蘭州農(nóng)商行為例，資產(chǎn)交易平臺信息顯示，該行在撫順新區(qū)育才壹品小區(qū)共有200多套住宅。這些房產(chǎn)均為抵債房，通過法院強制執(zhí)行獲得，憑借法院強制執(zhí)行文書到當?shù)夭粍赢a(chǎn)登記中心過戶后，即可對外出售。

近期部分銀行加速直售房產(chǎn)的現(xiàn)象，主要受到兩方面因素驅(qū)動。一方面，銀行旨在提升債權(quán)回收率。傳統(tǒng)處置路徑從貸款違約到最終完成房產(chǎn)銷售通常需耗時兩年以上，而當前市場環(huán)境下周期可能進一步拉長。相比之下，直接銷售房產(chǎn)能有效加快資金回收。目前多數(shù)銀行采取雙軌策略：部分資產(chǎn)沿用傳統(tǒng)方式快速銷賬，另一部分則通過直售提升整體債權(quán)回收率。另一方面，法拍市場遇冷促使銀行轉(zhuǎn)向直接處置?？硕鹧袌箫@示，2025年6月，受季節(jié)性因素影響，法拍房供應(yīng)規(guī)模3.2萬套，創(chuàng)年內(nèi)新高，成交3215套。6月掛拍法拍房平均起拍折價率為28.4%，環(huán)比下降0.5個百分點，為2025年以來第二低點。一名銀行業(yè)內(nèi)人士表示，在法拍不奏效的情況下，也有銀行會選擇實物抵債，辦理完產(chǎn)權(quán)過戶后，再擇機出售房產(chǎn)。

除了直接出售房產(chǎn)所有權(quán)外，部分銀行還嘗試通過租賃方式盤活資產(chǎn)。例如，中國銀行佛山分行拍賣禪城區(qū)一套住宅的租賃權(quán)，起拍價861元/月，租期一年。這種租賃權(quán)拍賣的方式，為銀行處置房產(chǎn)類資產(chǎn)提供了新思路，尤其適合那些暫時難以出售或者銀行希望保留所有權(quán)但獲取穩(wěn)定現(xiàn)金流的房產(chǎn)。

對于購房者而言，這些銀行直供房不僅是撿漏的機會，更是一場交易安全的保障。銀行直供房產(chǎn)權(quán)清晰，交易對手直接為銀行，有效規(guī)避了民間借貸、長期租約等潛在隱患。