2020年6月,這筆錢到期了,正好家里要用錢,王慧芳聯(lián)系楊娜想取出來,但楊娜卻說“再等等,馬上就能取了”。王慧芳等了一兩個月,錢還是取不出來,她去營業(yè)廳找楊娜,沒見到人,“他們(該銀行的工作人員)說楊娜不是這里的員工。”
“存款”到期的儲戶陸續(xù)來到營業(yè)廳討說法。經(jīng)統(tǒng)計,57人被身著類似“該銀行工作服”、在該銀行營業(yè)廳“工作”的楊娜等三人介紹購買“理財”,涉案金額約1180萬元,其中大部分受害者是中老年人。
根據(jù)儲戶們提供的紙質(zhì)合同,他們購買的產(chǎn)品形式不一,拿到的協(xié)議也不同,包括“保理收益權(quán)產(chǎn)品認(rèn)購協(xié)議”“保理業(yè)務(wù)權(quán)益合作合同”等形式;有些約定了預(yù)期收益率,有些并未約定;轉(zhuǎn)賬的公司也不同,包括鼎輝世紀(jì)、普信惠福等公司。
中國政法大學(xué)教授鄭飛告訴新京報記者,王慧芳等被騙儲戶通過楊娜等三人購買的這些“理財產(chǎn)品”與正規(guī)銀行代銷的理財產(chǎn)品存在本質(zhì)區(qū)別。
銀行代銷的理財產(chǎn)品,背后是持牌金融機構(gòu)和一套完整的國家金融監(jiān)管體系在運作。主要投資于標(biāo)準(zhǔn)化的金融資產(chǎn),如股票、債券、央行票據(jù)等,這些資產(chǎn)在公開市場交易,價格透明,流動性好,且信息披露透明,有嚴(yán)格的信息披露規(guī)定,可以通過官方渠道查詢到產(chǎn)品的凈值、投資報告等。
而根據(jù)儲戶們提供的協(xié)議,他們購買的“項目”實質(zhì)為借貸,就是一家普通商業(yè)公司作為融資方,將應(yīng)收賬款、票據(jù)等資產(chǎn)的收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給投資者。由于商業(yè)公司底層資產(chǎn)的真實性難以核實,隨時有資金鏈斷裂的風(fēng)險,投資者借給對方的錢有極大可能收不回來。
推銷理財者自述在銀行上班六年,銀監(jiān)會:與銀行無關(guān)
楊娜手持《證明》,自述她在某銀行上班6年。受訪者供圖
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