你還記得自己有多少銀行賬戶嗎？這些賬戶多久沒用過？賬戶里有多少余額？

近期，多家銀行發(fā)布公告稱，將加強(qiáng)對長期不動戶的管理，還有銀行調(diào)整了長期不動戶的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，將認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)由賬戶余額100元降至10元。這些變化對你的銀行賬戶有何影響？

近日，興業(yè)銀行宣布自10月15日起調(diào)整長期不動戶的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。調(diào)整前，該行長期不動戶的標(biāo)準(zhǔn)是賬戶余額為100元（含）以下，無個人貸款還款、代銷基金產(chǎn)品、理財產(chǎn)品、三方存管等簽約關(guān)系且賬戶連續(xù)180天（含）以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個人人民幣銀行結(jié)算賬戶（金融社保卡、公積金卡除外）。調(diào)整后，標(biāo)準(zhǔn)變?yōu)橘~戶余額為10元（含）以下，無上述簽約關(guān)系且賬戶連續(xù)365天（含）以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個人人民幣銀行結(jié)算賬戶。興業(yè)銀行表示，調(diào)整后的標(biāo)準(zhǔn)使納入長期不動戶治理的賬戶范圍更小，并將采取限制資金進(jìn)出的保護(hù)措施。

近一個月以來，中國銀行海南省分行、葫蘆島銀行、湖北遠(yuǎn)安農(nóng)商行、酒泉農(nóng)商銀行等也發(fā)布了清理個人長期不動戶的公告。10月17日，“銀行長期不動賬戶將被清理”話題登上微博熱搜第一。

中國人民銀行今年8月發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2025年二季度末，全國共開立個人銀行賬戶151.22億戶，環(huán)比增長0.93%；開立銀行卡100.68億張，環(huán)比增長0.68%。其中，借記卡93.54億張，環(huán)比增長0.81%，信用卡和借貸合一卡7.15億張，環(huán)比下降0.83%。

南開大學(xué)金融發(fā)展研究院創(chuàng)始院長田利輝表示，清理長期不動戶是銀行防范金融風(fēng)險的必然選擇。這些長期未使用賬戶已成為不法分子實施電信詐騙、洗錢的溫床。同時，清理工作能優(yōu)化銀行資源配置，提升服務(wù)效率，是落實監(jiān)管要求的體現(xiàn)，也是銀行合規(guī)經(jīng)營的重要一環(huán)。

根據(jù)銀行發(fā)布的通知，各家銀行對于長期不動戶在主動交易時間和賬戶余額的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)各不相同。時間上從6個月到3年不等，賬戶余額則主要分為10元、50元、100元。例如，工商銀行長期不動戶的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為連續(xù)3年以上未發(fā)生主動交易、活期賬戶余額低于10元、未簽訂信用卡或個人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶；建設(shè)銀行為余額小于100元且3年（含）以上未發(fā)生交易或者余額為0且連續(xù)1年未主動發(fā)起交易；中國銀行海南省分行為近三年（含）無交易，賬戶余額小于等于10元的賬戶。

田利輝認(rèn)為，銀行長期不動戶的余額標(biāo)準(zhǔn)不一致，差異源于銀行風(fēng)險偏好和業(yè)務(wù)定位不同。興業(yè)銀行將余額標(biāo)準(zhǔn)從100元降至10元，同時將認(rèn)定時間從180天延長至365天，看似門檻降低，實際是更為精準(zhǔn)化管理的體現(xiàn)。這一調(diào)整體現(xiàn)了銀行在風(fēng)險控制與客戶體驗間的智慧平衡，是銀行業(yè)精細(xì)化管理的必然趨勢。

長期不動戶不能辦理哪些業(yè)務(wù)？“中國郵政儲蓄銀行客戶服務(wù)”微信公眾號在今年6月發(fā)布的文章中介紹，長期不動戶不能辦理主動動賬業(yè)務(wù)（例如存取款、轉(zhuǎn)賬、匯入?yún)R出等），不能開立個人存款證明，不能進(jìn)行理財產(chǎn)品購買，不能在智能柜員機(jī)辦理查詢等。

如果被認(rèn)定為長期不動戶，賬戶里的余額是否還能取出來？興業(yè)銀行在線客服介紹，長期不動戶管控并非銷戶，借記卡有余額不會自動注銷。若賬戶已被限制使用，可持本人有效身份證件及銀行卡（折），至該行網(wǎng)點進(jìn)行客戶身份核實，或通過手機(jī)銀行重新激活使用。

中國銀行海南省分行在公告中提到，該行將陸續(xù)對長期不動賬戶按監(jiān)管規(guī)定暫停金融服務(wù)。如客戶有被停用的賬戶仍需使用，可持本人有效身份證件到該行任意網(wǎng)點申請恢復(fù)，同時就賬戶使用的合理性進(jìn)行登記，經(jīng)銀行核實確認(rèn)后可恢復(fù)賬戶功能。

湖北遠(yuǎn)安農(nóng)商銀行則在公告中表示，對于被納入久懸未取專戶管理的個人長期不動戶，納入后賬戶不可恢復(fù)，客戶可憑本人有效身份證件及原卡/折前往法人行任一網(wǎng)點辦理余額追溯退還。

如何避免賬戶成為長期不動戶？前述郵儲銀行的文章表示，客戶可以每隔一段時間進(jìn)行一次小額交易，保持活躍。

薛洪言表示，對儲戶而言，清理行動可能會帶來臨時不便，但也能起到警示提醒作用。若賬戶被認(rèn)定為長期不動戶，可能面臨非柜面交易限制等，如需恢復(fù)使用需攜帶證件到網(wǎng)點辦理激活。另一方面，部分儲戶可能遺忘賬戶內(nèi)的小額資金，或因賬戶管理費(fèi)導(dǎo)致余額縮水，清理公告客觀上起到了資產(chǎn)盤點的提示作用。

薛洪言建議，儲戶需更加關(guān)注名下小額賬戶狀態(tài)，如通過云閃付“一鍵查卡”等功能定期梳理賬戶，對確無用途的賬戶及時注銷，既能避免潛在風(fēng)險，也能減少不必要的賬戶管理費(fèi)支出。