近期，銀行信用卡APP正迎來一波密集“退場潮”，從國有大行到城商行，這場手機銀行APP的“瘦身運動”已席卷十余家銀行。中國銀行信用卡官方公眾號近日發(fā)布公告，宣布逐步關(guān)?！袄_紛生活”App，并將其全部功能逐步遷移至“中國銀行”App。中國銀行成為首家關(guān)停獨立信用卡App的國有大行。公告顯示，遷移完成后，“繽紛生活”App將停止下載注冊，并逐步關(guān)停服務(wù)。用戶被邀請?zhí)崆跋螺d并注冊“中國銀行”App繼續(xù)使用該行的信用卡產(chǎn)品與服務(wù)。

不只是中國銀行，多家中小銀行也陸續(xù)整合旗下信用卡APP。今年3月31日，北京農(nóng)商銀行關(guān)停旗下“鳳凰信用卡”APP，相關(guān)業(yè)務(wù)功能已遷移至“北京農(nóng)商銀行手機銀行”APP；去年12月30日起，“渤海銀行信用卡”APP正式停止服務(wù)，相應(yīng)功能也遷移至“渤海銀行”APP信用卡板塊內(nèi)。此前，上海農(nóng)商銀行、四川農(nóng)商聯(lián)合銀行等銀行的信用卡App已在2024年停止服務(wù)，相關(guān)功能已遷移至手機銀行。除了信用卡類App，部分直銷銀行App也陸續(xù)關(guān)停。例如，北京銀行宣布其直銷銀行App、直銷銀行網(wǎng)站將于2025年11月12日起停止服務(wù)，原直銷銀行相關(guān)業(yè)務(wù)已遷移至北京銀行“京彩生活”手機銀行。

今年1至9月，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會共發(fā)布3期移動金融客戶端應(yīng)用軟件注銷備案公告，其中晉商銀行的“晉商直銷銀行”App、青海銀行的“青行直銷”App等均因停止服務(wù)主動申請注銷備案。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，中國銀行關(guān)停“繽紛生活”App是國有大行首次大規(guī)模整合旗下信用卡App，具有風(fēng)向標(biāo)意義。鑒于目前信用卡貸款余額占總貸款的比例普遍下降，其他國有大行不排除跟進(jìn)整合。

南開大學(xué)金融學(xué)教授田利輝認(rèn)為，銀行App“瘦身”是監(jiān)管政策、成本壓力與用戶體驗共同驅(qū)動的必然選擇。未來或有更多銀行會關(guān)停旗下活躍度低、體驗差、功能冗余的App。央行數(shù)據(jù)顯示，今年二季度，信用卡和借貸合一卡7.15億張，與上季度相比減少600萬張，較去年末減少1200萬張，而較2022年中最高位的8.07億張下降11.4%，目前已連續(xù)11個季度下滑。

在信用卡授信和使用上，截至2024年末，銀行卡授信總額為22.90萬億元，同比增長1.04%；銀行卡應(yīng)償信貸余額為8.71萬億元，同比增長0.25%。銀行卡卡均授信額度3.14萬元，授信使用率為38.03%，延續(xù)下降態(tài)勢。銀行對信用卡App的關(guān)停與整合并非短期突發(fā)的業(yè)務(wù)調(diào)整，在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行整合App是銀行業(yè)加速對所有渠道運營集約化管理的一個縮影，不僅能提升用戶體驗，還可有效降低運營成本，并實現(xiàn)風(fēng)險的集中管控。

金融管理部門的要求更是讓銀行加速了整合步伐：2024年9月，國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳發(fā)布《關(guān)于加強銀行業(yè)保險業(yè)移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序管理的通知》，要求金融機構(gòu)“對用戶活躍度低、體驗差、功能冗余、安全合規(guī)風(fēng)險隱患大的移動應(yīng)用及時進(jìn)行優(yōu)化整合或終止運營”。針對銀行App整合后的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑，婁飛鵬提出四方面建議：一是優(yōu)化移動生態(tài)，集中資源升級主App，整合信用卡功能實現(xiàn)“一站式”服務(wù)，強化客戶分層與個性化服務(wù)，提升用戶活躍度；二是強化數(shù)字能力，推進(jìn)IT架構(gòu)分布式轉(zhuǎn)型，引入人工智能、大數(shù)據(jù)，實現(xiàn)智能服務(wù)與自動化風(fēng)控；三是探索多元服務(wù)，主App拓展財富管理等增值服務(wù)，結(jié)合“金融+生活”場景增強客戶黏性；四是筑牢合規(guī)安全防線，保障數(shù)據(jù)遷移的安全性與合規(guī)性。