成立不足4年郵惠萬家銀行為何退場獨立法人模式終結

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2025-09-24 11:12:55 北京商報

郵儲銀行近日宣布將吸收合并其全資子公司郵惠萬家銀行，這意味著這家成立僅三年多、注冊資本達50億元的直銷銀行即將結束獨立法人運營模式。吸收合并完成后，郵惠萬家銀行的獨立法人資格將被注銷，所有業(yè)務、財產(chǎn)、債權債務以及其他權利義務將由郵儲銀行承繼。

這一整合事件標志著我國首家國有大行獨立法人直銷銀行的退出，也是直銷銀行發(fā)展周期的一個轉折點。從2014年的百舸爭流到如今的整合退出，我國直銷銀行經(jīng)歷了十年間的爆發(fā)與沉寂，在銀行業(yè)數(shù)字化轉型深水區(qū)，直銷銀行的前景引發(fā)關注。

郵惠萬家銀行成立于2022年1月7日，注冊資本50億元，定位于“服務三農(nóng)、助力小微、普惠大眾”。郵儲銀行在公告中表示，近年來不斷加大金融科技投入，數(shù)字化和集約化能力快速提升，以手機銀行為主要服務渠道的格局已經(jīng)形成，線上綜合服務能力大幅增強。為有效利用資源，降低全行運營成本，決定吸收合并郵惠萬家銀行。

郵儲銀行認為，吸收合并后，郵惠萬家銀行的線上運營經(jīng)驗將補充該行線上業(yè)務，優(yōu)化資源配置，注入新動力，并降低管理成本，提高整體運營效率。素喜智研高級研究員蘇筱芮指出，郵惠萬家銀行缺乏有市場競爭力的業(yè)務，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重，業(yè)績表現(xiàn)不佳，難以適應激烈的銀行業(yè)競爭。合并之后，郵儲銀行需關注存量業(yè)務的平穩(wěn)銜接及員工權益保障。

根據(jù)郵儲銀行2025年半年報數(shù)據(jù)，截至報告期末，郵惠萬家銀行資產(chǎn)總額120.05億元，凈資產(chǎn)40.42億元；報告期內(nèi)實現(xiàn)營業(yè)收入1.50億元，凈利潤-1.18億元，同比減虧38.74%。市場認為，虧損狀態(tài)難以支撐其作為獨立法人銀行的長期運營，這也是郵儲銀行推動吸收合并的重要因素之一。

郵惠萬家銀行財務報表已按100%比例納入郵儲銀行合并報表范圍，郵儲銀行指出，本次吸收合并事項不會對其財務狀況和經(jīng)營成果產(chǎn)生影響，也不會損害股東利益。

隨著郵惠萬家銀行被吸收合并，國內(nèi)獨立法人制中小銀行僅剩百信銀行一家?；厮菪袠I(yè)歷程，直銷銀行曾一度火爆，但在多家銀行紛紛關閉或整合部門模式直銷銀行網(wǎng)站或App的背景下，起步較晚的獨立法人直銷銀行曾被視為新出路。然而，獨立法人直銷銀行模式未來將何去何從？

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，獨立法人直銷銀行想要脫穎而出，關鍵在于提供更有價值的產(chǎn)品和服務。直銷銀行中的獨立法人運作與部門模式發(fā)展路徑最大的不同在于獨立經(jīng)營，與母行之間實現(xiàn)真正隔離，真正做到獨立和純線上化。

蘇筱芮進一步指出，在銀行數(shù)字化浪潮的大背景下，獨立法人直銷銀行從“單獨運營”轉向“并入母行體系”，意味著該模式已基本完成歷史使命。目前，銀行業(yè)更側重于精耕細分業(yè)務和具體客群，注重差異化能力的打造，在創(chuàng)新探索領域更傾向于通過搭建臨時團隊或新設相關職能部門而非采用獨立法人架構來應對。

(責任編輯：zhangxiaohua)

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