近年來，銀行信用卡數(shù)據(jù)呈現(xiàn)集體縮水趨勢。隨著2025年中期業(yè)績報(bào)告的公布，多家上市國有大行和主要股份行的信用卡相關(guān)數(shù)據(jù)均出現(xiàn)下滑，包括信用卡貸款余額收縮、交易量下降以及流通卡數(shù)量減少等。

數(shù)據(jù)顯示，14家上市銀行上半年信用卡貸款余額合計(jì)7.52萬億元，相比年初減少1975.72億元，下滑2.56%。其中，中國銀行信用卡貸款金額較年初減少13.88%，平安銀行減少9.23%，興業(yè)銀行減少8.07%。建設(shè)銀行的信用卡貸款余額最高，達(dá)到1.05萬億元，但較年初也減少了1.03%。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和浦發(fā)銀行的信用卡貸款余額有所增長。

信用卡交易金額同樣受到影響。12家銀行公布的信用卡消費(fèi)金額上半年合計(jì)11.47萬億元，同比下降11.05%。招商銀行實(shí)現(xiàn)信用卡交易額2.02萬億元，同比下降8.54%。建設(shè)銀行、交通銀行、中信銀行和農(nóng)業(yè)銀行的信用卡交易金額都守住了1萬億元。

資深信用卡專家董崢認(rèn)為，信用卡交易額下降的原因是多方面的，包括宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、銀行自身戰(zhàn)略調(diào)整、市場競爭、監(jiān)管政策及客戶權(quán)益變化等。

在信用卡數(shù)量方面，10家銀行公布了相關(guān)數(shù)據(jù)，信用卡流通卡合計(jì)8.9億張，與去年同期相比少了391萬張。平安銀行一年時(shí)間凈減少了626萬張信用卡，降幅達(dá)12%；而中信銀行增加了637萬張，光大銀行也增加了330多萬張。招商銀行的信用卡流通卡量基本保持不變，中國銀行和工商銀行的累計(jì)發(fā)卡量均在1.48億張左右。

信用卡業(yè)務(wù)收入也在下降。招商銀行上半年信用卡利息收入306.12億元，同比下降4.96%；非利息收入104.71億元，同比下降16.23%。中信銀行、光大銀行和華夏銀行的信用卡業(yè)務(wù)收入也出現(xiàn)雙位數(shù)下滑。

此外，信用卡不良率仍在上升。交通銀行信用卡不良率較年初上升了0.63個(gè)百分點(diǎn)，而興業(yè)銀行則下降了0.36個(gè)百分點(diǎn)。招商銀行的信用卡不良率為1.75%，郵儲(chǔ)銀行和農(nóng)業(yè)銀行的信用卡不良率最低，約為1.5%。

持卡人的理念也在發(fā)生變化，許多用戶選擇注銷多余的信用卡。一位用戶表示，今年上半年將多余的信用卡全部注銷，只留下一張招行信用卡。另一位用戶則表示，銷掉了不需要的信用卡，保留真正需要的。一些用戶抱怨信用卡的權(quán)益減少，選擇保留權(quán)益較多的卡片。

董崢認(rèn)為，信用卡市場已經(jīng)飽和，銀行需要從“重拉新輕留存”轉(zhuǎn)向“重留存抓效益”，挖掘存量客戶的價(jià)值。未來信用卡的轉(zhuǎn)型方向主要是滿足高端客戶需求和基礎(chǔ)客戶的剛性需求。

各銀行也在努力走差異化道路。例如，工商銀行推出商戶端促銷活動(dòng)，農(nóng)業(yè)銀行升級惠農(nóng)農(nóng)機(jī)分期，建設(shè)銀行組織消費(fèi)主題活動(dòng)，中國銀行面向年輕客群推出主題信用卡，中信銀行積極拓展Z世代客群。