90后單身女生攢夠160萬體面養(yǎng)老年輕人的養(yǎng)老規(guī)劃局(2)

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2025-08-06 19:39:06 南方都市報

北京大學(xué)中國保險與社會保障研究中心專家委員會委員朱俊生認(rèn)為，美國的家庭戶主在40歲之前，儲蓄的首要原因是買房子、子女教育等目的；但是40歲之后，他們的家庭儲蓄的首要原因就是養(yǎng)老。

面對專家大佬們的“吶喊”，是時候該明算賬了。以北京為例，根據(jù)2024年北京養(yǎng)老行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《北京市養(yǎng)老機構(gòu)行業(yè)發(fā)展報告》，北京市養(yǎng)老機構(gòu)的月平均總費用為6611元，包括床位費、護理費與膳食費。如果選擇入住此類機構(gòu)，每年支出就接近8萬元。以此測算，從60歲退休后開始養(yǎng)老，按照平均壽命82歲計算，不考慮通脹，僅養(yǎng)老機構(gòu)支出一項就需超過170萬元，且不包括可能發(fā)生的重大疾病、長期照護等不可控成本，以及旅游、購物等額外支出。

當(dāng)前我國的養(yǎng)老保險體系主要有三大支柱：第一支柱為政府主導(dǎo)的基本養(yǎng)老保險，第二支柱為單位主導(dǎo)的補充養(yǎng)老保險，第三支柱為個人主導(dǎo)的儲蓄性與商業(yè)養(yǎng)老保險。通俗來說，個人養(yǎng)老金就是個人自愿在特定賬戶存一筆錢，可以自主選擇購買符合規(guī)定的儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品，還能享受稅收優(yōu)惠政策，目前每年繳費上限為12000元。

對于年輕人來說，時間才是關(guān)鍵“變量”。對于擁有百萬資產(chǎn)級別的“中堅群體”，時間成為最大“復(fù)利”，也是未雨綢繆的最大底氣。業(yè)內(nèi)人士表示，對于35歲的人來說，擁有100萬現(xiàn)金是一個很好的起點，可以開始系統(tǒng)性地規(guī)劃養(yǎng)老。雖然35歲距離退休還有較長時間，但越早規(guī)劃，復(fù)利效應(yīng)越強，未來養(yǎng)老資金的壓力也會越小。

中國平安的財富分析師認(rèn)為，如果有20年時間來做產(chǎn)品規(guī)劃，時間比較從容。以養(yǎng)老年金險為例，其收益以復(fù)利計算，時間越長收益差距越大；年金險的 “終身領(lǐng)取” 特性，天然對沖長壽帶來的 “資金耗盡風(fēng)險”。

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