今日起現(xiàn)金買黃金超10萬(wàn)需上報(bào) 新規(guī)加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管

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2025-08-01 19:25:40 金融界

2025年8月1日起，中國(guó)人民銀行發(fā)布的《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》正式生效。根據(jù)該辦法，個(gè)人使用現(xiàn)金購(gòu)買黃金時(shí)，若單筆或日累計(jì)交易金額達(dá)到人民幣10萬(wàn)元及以上，相關(guān)機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行客戶盡職調(diào)查，并向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。

新規(guī)主要針對(duì)現(xiàn)金交易，非現(xiàn)金支付方式如銀行卡、移動(dòng)支付或銀行轉(zhuǎn)賬不受限制。當(dāng)消費(fèi)者在金店、銀行、珠寶行等場(chǎng)所通過(guò)現(xiàn)金購(gòu)買黃金、白銀、鉑金、鉆石等商品且金額達(dá)10萬(wàn)元及以上時(shí)，從業(yè)機(jī)構(gòu)需履行以下義務(wù)：核實(shí)客戶身份、了解資金來(lái)源和交易目的；在5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告；并保存客戶身份及交易記錄至少10年。

貴金屬交易因高價(jià)值、易轉(zhuǎn)移和難追蹤的特點(diǎn)，長(zhǎng)期被視為洗錢高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。洗錢者常通過(guò)虛構(gòu)交易或拆分現(xiàn)金購(gòu)買黃金來(lái)實(shí)現(xiàn)非法資金的“洗白”與跨境轉(zhuǎn)移。央行數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)已連續(xù)7個(gè)月增持黃金儲(chǔ)備，市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)大使得補(bǔ)全監(jiān)管短板成為當(dāng)務(wù)之急。

新規(guī)對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)提出了更高要求。中小商戶需要建立客戶盡職調(diào)查體系，投入人力完善風(fēng)控措施，而周大福、老鳳祥等成熟企業(yè)憑借完善的體系更容易適應(yīng)新規(guī)定。無(wú)論交易金額大小，一旦發(fā)現(xiàn)異常交易均需立即上報(bào)。

此次新規(guī)是響應(yīng)反洗錢金融行動(dòng)特別工作組的要求，2019年FATF評(píng)估曾指出中國(guó)在此領(lǐng)域監(jiān)管不足，2025年1月新版《反洗錢法》已將貴金屬交易商明確納入監(jiān)管范疇。未來(lái)，反洗錢監(jiān)管將持續(xù)深化，科技賦能將幫助精準(zhǔn)識(shí)別規(guī)避行為，國(guó)際情報(bào)共享將強(qiáng)化打擊跨國(guó)洗錢網(wǎng)絡(luò)，行業(yè)也將加速淘汰不合規(guī)經(jīng)營(yíng)主體。

隨著電子支付成為消費(fèi)主流，央行構(gòu)筑的這道“反洗錢防火墻”不僅攔截了非法資金流，也為普通消費(fèi)者的黃金購(gòu)買留下了寬廣通道。制度安全與消費(fèi)自由之間的平衡點(diǎn)正在逐步形成，市場(chǎng)的陽(yáng)光化進(jìn)程終將惠及每個(gè)參與者。

(責(zé)任編輯：0764)

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