存款百萬是否足以支撐“提前退休” 理想與現(xiàn)實(shí)的差距(2)

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2025-07-26 21:01:49 finance.sina.com.cn

那么，百萬存款是否足以支撐退休后無憂無慮的生活？有一種經(jīng)典算法是：當(dāng)存款達(dá)到一年生活費(fèi)的25倍時(shí)，就可以靠4%的理財(cái)收益實(shí)現(xiàn)退休生活。舉個(gè)例子，如果一年的各項(xiàng)花銷是4萬塊錢，當(dāng)你攢夠100萬的存款，每年4%的理財(cái)收益就能覆蓋一年的生活費(fèi)。這個(gè)算法被稱為“4%原則”，由麻省理工學(xué)院的一位學(xué)者提出。

在理想條件下，存款百萬已經(jīng)足以在部分二線及以下城市維持退休后的基本生活。但這只考慮了個(gè)人的存款和支出，并沒有考慮老人、孩子等家庭成員。選擇生孩子的話，這點(diǎn)存款可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，不生孩子則抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差。

對大多數(shù)人來說，在30歲左右攢下足夠退休的錢非常困難。隨著年齡增長和工作年限增加，年輕人的收入會提升，存款意識也會增強(qiáng)，但這并不意味著存款一定會按部就班地增加。智聯(lián)研究院發(fā)布的《中國企業(yè)招聘薪酬報(bào)告》顯示，近幾年國內(nèi)主要城市的平均月薪已經(jīng)超過1萬元，也就是說平均年收入肯定超過了10萬。然而，年收入10萬和存10萬完全是兩碼事。

紅星資本局調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，能夠按時(shí)完成存錢計(jì)劃的年輕人不到25%，完不成計(jì)劃的主要原因是“計(jì)劃趕不上變化”。雖然收入隨工作年限增長，但在某個(gè)節(jié)點(diǎn)，比如買房、買車或結(jié)婚，之前存下的錢可能瞬間變少甚至清空。另一大原因是“花起錢來忘記了計(jì)劃”。相比于父輩，這代年輕人花錢的方式方法實(shí)在太多了。調(diào)查顯示，2024年51.9%的年輕人存在消費(fèi)降級行為，但與此同時(shí)還有67.7%的人存在消費(fèi)升級，具體表現(xiàn)為旅游、演唱會、氪金游戲、寵物等消費(fèi)領(lǐng)域。近75%的一二線城市年輕人都把最大一筆錢花在了房租房貸上。稅前月薪1萬，房租減5000，再加上日常開銷、情緒消費(fèi)、社交成本，一年到頭根本剩不下多少。

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