不光零首付還能套取銀行貸款，這樣的手段正開(kāi)始泛濫 高評(píng)高貸現(xiàn)象泛濫！近來(lái)，一種名為“高評(píng)高貸”的現(xiàn)象引起了廣泛關(guān)注。這種操作通過(guò)人為提高房產(chǎn)評(píng)估價(jià)，使銀行批復(fù)的貸款額度超過(guò)實(shí)際購(gòu)房成本，從而實(shí)現(xiàn)“零首付+多套取貸款”。盡管這種模式看似誘人，但其背后隱藏著巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于銀行而言，一旦房產(chǎn)斷供，將形成不良資產(chǎn)；對(duì)于買(mǎi)賣(mài)雙方，則可能涉嫌構(gòu)成貸款詐騙罪。

高評(píng)高貸的現(xiàn)象再次引起銀行的高度關(guān)注。有知情人士透露，銀行在6月初進(jìn)行上半年例行風(fēng)險(xiǎn)排查時(shí)，發(fā)現(xiàn)了高評(píng)高貸現(xiàn)象。一家房產(chǎn)中介負(fù)責(zé)人表示，高評(píng)高貸并不是新現(xiàn)象，但在房?jī)r(jià)上漲時(shí)期操作難度較大。近年來(lái)，隨著房?jī)r(jià)下跌和首付比例下降至15%，高評(píng)高貸的空間逐漸增大。具體操作中，中介機(jī)構(gòu)或金融公司會(huì)選擇低于市場(chǎng)價(jià)的房子，并聯(lián)合評(píng)估公司將評(píng)估價(jià)做高。例如，將價(jià)值500萬(wàn)元的房子評(píng)估為700萬(wàn)元，首付15%即105萬(wàn)元，剩余595萬(wàn)元向銀行貸款，買(mǎi)家不僅覆蓋了全款還多拿到95萬(wàn)元。此外，買(mǎi)賣(mài)雙方通常會(huì)簽訂陰陽(yáng)合同，確保銀行多付的資金返還給買(mǎi)方。

需要高評(píng)高貸的人群包括小微企業(yè)老板、亟需資金的人群和炒房客。小微企業(yè)老板出于資金周轉(zhuǎn)需求，希望通過(guò)高評(píng)高貸獲取較低利率的信貸資金。亟需資金的人群則借助職業(yè)背債人完成高評(píng)高貸。炒房客則利用高評(píng)高貸維持現(xiàn)金流，期待未來(lái)房?jī)r(jià)上漲后獲利。

在社交平臺(tái)上，不少用戶反映自己在不知情的情況下被卷入高評(píng)高貸陷阱。一位用戶稱(chēng)，第一次賣(mài)房就遭遇了這種情況。中介開(kāi)價(jià)比市場(chǎng)價(jià)低，她同意后簽訂了賣(mài)房合同。由于房產(chǎn)還有未結(jié)清貸款，中介讓她申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，但整個(gè)過(guò)程拖延了很長(zhǎng)時(shí)間。最終，她發(fā)現(xiàn)中介一直在尋找目標(biāo)客戶，如果買(mǎi)家后期無(wú)法還款，她可能面臨被銀行起訴的風(fēng)險(xiǎn)。另一位用戶也經(jīng)歷了類(lèi)似情況，中介和買(mǎi)家將房子多次轉(zhuǎn)賣(mài)，并且超貸了30多萬(wàn)元。

廣東邦燊律師事務(wù)所律師賴(lài)智欣指出，在房地產(chǎn)交易中，高評(píng)高貸存在重大法律風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于買(mǎi)家來(lái)說(shuō)，如果通過(guò)高評(píng)高貸購(gòu)樓并惡意套貸跑路，可能涉嫌貸款詐騙罪。賣(mài)家為了促進(jìn)成交配合高評(píng)高貸，也可能涉嫌構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，面臨法律責(zé)任。此外，若高評(píng)高貸行為導(dǎo)致合同因虛假陳述或惡意串通而損害第三人利益，該合同可能被認(rèn)定為無(wú)效，賣(mài)家可能需要返還已收款項(xiàng)并賠償損失。

廣東省小額貸款公司協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)徐北認(rèn)為，高評(píng)高貸目前只停留在個(gè)案階段，不會(huì)大規(guī)模爆發(fā)。銀行在審批貸款時(shí)會(huì)對(duì)借款人提供的材料進(jìn)行嚴(yán)格審核，若發(fā)現(xiàn)虛假信息，會(huì)進(jìn)一步調(diào)查并評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)。