近日，數(shù)字人民幣App1.2版本全新亮相。用戶(hù)打開(kāi)App發(fā)現(xiàn)首頁(yè)煥然一新，主要功能布局和交互方式進(jìn)行了調(diào)整。多錢(qián)包用戶(hù)的管理體驗(yàn)得到優(yōu)化，數(shù)字人民幣硬錢(qián)包的注銷(xiāo)功能也進(jìn)一步完善。

自2022年1月應(yīng)用市場(chǎng)上架以來(lái)，數(shù)字人民幣App共推出了45個(gè)版本，體現(xiàn)了建設(shè)者和運(yùn)營(yíng)者持續(xù)打造符合“人民性”原則的數(shù)字人民幣產(chǎn)品體系的努力，落地創(chuàng)新應(yīng)用，不斷提升產(chǎn)品服務(wù)能力。從1.0.1到1.2.0版本，用戶(hù)體驗(yàn)不斷提升。2022年1月4日，數(shù)字人民幣App首次在應(yīng)用市場(chǎng)上架，此后保持了月均迭代一次的更新頻率。每次改版都對(duì)應(yīng)著數(shù)字人民幣多元化和智能化服務(wù)體系的不斷完善。

本次App改版圍繞功能觸達(dá)與錢(qián)包管理進(jìn)行深度體驗(yàn)優(yōu)化，通過(guò)核心功能升級(jí)，實(shí)現(xiàn)用戶(hù)操作效率與使用便捷性的雙重提升。最顯著的變化是首頁(yè)布局的調(diào)整?；谟脩?hù)行為數(shù)據(jù)分析，高頻使用的“存銀行”功能由錢(qián)包卡片背面調(diào)至正面，調(diào)整后交易功能區(qū)展示“收付錢(qián)”“轉(zhuǎn)錢(qián)”“充錢(qián)包”“存銀行”四項(xiàng)功能入口。錢(qián)包背面也升級(jí)為業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)在數(shù)字人民幣App內(nèi)的運(yùn)營(yíng)陣地，用戶(hù)管理錢(qián)包的操作鏈路進(jìn)一步縮短，實(shí)現(xiàn)一鍵直達(dá)的使用體驗(yàn)。

數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前平均每個(gè)數(shù)字人民幣App用戶(hù)擁有1.6個(gè)錢(qián)包。持有多個(gè)錢(qián)包成為用戶(hù)的主動(dòng)選擇，這背后是數(shù)字人民幣雙層運(yùn)營(yíng)體系有效激發(fā)了參與機(jī)構(gòu)活力，提供了豐富多元的差異化產(chǎn)品和服務(wù)。數(shù)字人民幣采用“中央銀行-數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)”的雙層運(yùn)營(yíng)體系。第一層是中國(guó)人民銀行，負(fù)責(zé)中心化管理和提供基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)；第二層是數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)建設(shè)本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，向個(gè)人和單位客戶(hù)兌換數(shù)字人民幣，并負(fù)責(zé)產(chǎn)品創(chuàng)新和市場(chǎng)推廣服務(wù)。例如，微信支付和支付寶與各自的關(guān)聯(lián)銀行組成了聯(lián)合體，作為數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)加入數(shù)字人民幣體系，提供兌換流通服務(wù)。用戶(hù)可在使用支付寶、微信支付時(shí)選擇數(shù)字人民幣進(jìn)行支付。此外，在美團(tuán)支付、微信、支付寶等布設(shè)的很多受理設(shè)備上，也已經(jīng)可以直接掃App中的數(shù)字人民幣二維碼支付。

在數(shù)字人民幣產(chǎn)品體系中，數(shù)字人民幣硬錢(qián)包因具備使用門(mén)檻低、可覆蓋人群廣、場(chǎng)景應(yīng)用多等特點(diǎn)，受到境外來(lái)華游客和老年、學(xué)生人群的歡迎。尤其在公共交通出行領(lǐng)域，青島地鐵、蘇州地鐵及公交、海南公交等已全面實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣硬錢(qián)包受理，“碰一碰”即可乘車(chē)，還支持無(wú)網(wǎng)無(wú)電應(yīng)用。為進(jìn)一步提升用戶(hù)體驗(yàn)，本次版本針對(duì)硬錢(qián)包注銷(xiāo)流程進(jìn)行了優(yōu)化。用戶(hù)在丟失或損壞硬錢(qián)包的情形下同樣可以注銷(xiāo)硬錢(qián)包，只需在App中點(diǎn)擊硬錢(qián)包“移除”按鈕或選擇“硬錢(qián)包不在身邊，仍要注銷(xiāo)”完成操作。

硬錢(qián)包在更廣泛的民生場(chǎng)景應(yīng)用不斷取得進(jìn)展。在智慧養(yǎng)老場(chǎng)景方面，機(jī)構(gòu)推出與老年人日常穿戴設(shè)備、老年證等相結(jié)合的硬錢(qián)包以及可視硬錢(qián)包，為老年人群體提供安全、便捷、易用的數(shù)字人民幣服務(wù)。在校園場(chǎng)景推出與校園卡相結(jié)合的硬錢(qián)包，不僅可以在食堂等校內(nèi)生活場(chǎng)景進(jìn)行碰一碰交易，還可以乘坐地鐵、公交，在眾多校外場(chǎng)景碰一碰消費(fèi)使用。此外，在提升支付便利化方面，下一步硬錢(qián)包還將支持離境退稅“即買(mǎi)即退”，進(jìn)一步便利境外來(lái)華人員支付。

數(shù)字人民幣在企業(yè)支付、跨境支付等方面也有不少應(yīng)用場(chǎng)景已落地。例如在非稅繳納、B2B支付以及供應(yīng)鏈金融方面均已形成可復(fù)制、可推廣模式?？缇硺I(yè)務(wù)方面，已形成以多邊央行數(shù)字貨幣橋?yàn)榇淼亩噙吅献髂Ｊ胶鸵詳?shù)字人民幣系統(tǒng)與香港“轉(zhuǎn)數(shù)快”快速支付系統(tǒng)的互聯(lián)互通為代表的雙邊合作模式。前期，中國(guó)人民銀行與哈薩克斯坦央行、阿聯(lián)酋央行、老撾央行簽署了關(guān)于央行數(shù)字貨幣的諒解合作備忘錄，并且2023年的中新雙邊合作聯(lián)合委員會(huì)也宣布了中新數(shù)字人民幣跨境支付試點(diǎn)。這些共建的基礎(chǔ)設(shè)施為跨境貿(mào)易提供了合規(guī)、安全、高效的本幣結(jié)算渠道。

多位業(yè)內(nèi)人士呼吁，要加大對(duì)數(shù)字人民幣的支持力度和法律保障，加快建立市場(chǎng)化激勵(lì)機(jī)制，以進(jìn)一步激發(fā)數(shù)字人民幣的發(fā)展?jié)摿?。目前，央行端?shù)字人民幣系統(tǒng)已具備為各項(xiàng)業(yè)務(wù)提供底層能力支撐的基礎(chǔ)條件，滿(mǎn)足跨機(jī)構(gòu)互聯(lián)互通、規(guī)范化標(biāo)準(zhǔn)化和風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控的需要，也實(shí)現(xiàn)了全局業(yè)務(wù)情況統(tǒng)計(jì)和智能化監(jiān)測(cè)分析。專(zhuān)家指出，作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代央行貨幣，數(shù)字人民幣打通了現(xiàn)金和支付全流程，降低了機(jī)構(gòu)間互通的成本，可支持從前期試點(diǎn)的零售支付擴(kuò)展至全場(chǎng)景、各行業(yè)應(yīng)用，同時(shí)更好地驅(qū)動(dòng)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。