魏晨陽(yáng)：建議個(gè)人養(yǎng)老金提升政策靈活性，鼓勵(lì)養(yǎng)老金資產(chǎn)的全球配置

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2025-06-17 14:04:58 騰訊財(cái)經(jīng)

2022年4月8日，國(guó)務(wù)院辦公廳正式發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》，當(dāng)年11月《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》在北京、廣州、上海、成都等36個(gè)城市先行試點(diǎn)。到2024年12月，個(gè)人養(yǎng)老金在全國(guó)范圍實(shí)施。三年以來(lái)，中國(guó)的個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)現(xiàn)了從0到1的突破。

試點(diǎn)之初，各大銀行優(yōu)惠券吸引下的“開(kāi)戶熱”，喚醒了很多居民對(duì)于“養(yǎng)老”的認(rèn)知。然而，初期的熱潮之后，居民繳存意愿不足、投資收益不高等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題也成為個(gè)人養(yǎng)老金“成長(zhǎng)的煩惱”。

“個(gè)人養(yǎng)老金應(yīng)該在實(shí)踐中不斷優(yōu)化制度設(shè)計(jì)，當(dāng)前可以提升政策的靈活性，增加居民提前、靈活支取的場(chǎng)景，同時(shí)還應(yīng)該增加覆蓋面，特別是破解靈活就業(yè)人群無(wú)法參與個(gè)人養(yǎng)老金的制度障礙?！鼻迦A大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金融研究中心主任魏晨陽(yáng)這樣建議。

值得一提的是，在個(gè)人養(yǎng)老金制度推出的最初一年多時(shí)間里，股市多次大幅下跌，這讓“初生”的個(gè)人養(yǎng)老金“措手不及”。

以個(gè)人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品中的公募基金為例，據(jù)濟(jì)安金信養(yǎng)老金研究中心發(fā)布的一份報(bào)告顯示，目前個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品以FOF產(chǎn)品為主，截至2025年3月31日，運(yùn)作滿2年的142只FOF產(chǎn)品中，62只產(chǎn)品負(fù)收益，80只產(chǎn)品正收益，平均收益率為-0.45%，中位數(shù)為1.49%，最高收益率為9.27%，最低收益率為-18.94%。不過(guò)，如果看近1年數(shù)據(jù)，受股市回暖的影響，這些基金的收益明顯回升。

此外，個(gè)人養(yǎng)老金可投資的理財(cái)、固收類產(chǎn)品也受近年來(lái)利率下行等因素影響，收益率下行，對(duì)居民投資的吸引力下降。

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