在固定收益面臨縮水的情況下，有些投資者積極調(diào)整資產(chǎn)配置，希望能從一些有潛力的成長(zhǎng)領(lǐng)域補(bǔ)充收益。但還有一些投資者難免會(huì)鋌而走險(xiǎn)，反而讓一些詐騙分子鉆了空子。

央行降準(zhǔn)降息釋放流動(dòng)性的政策環(huán)境下，市場(chǎng)資金成本持續(xù)走低，普通投資者對(duì)穩(wěn)健收益的渴求加劇，為不法分子提供了可乘之機(jī)。近年來(lái)，“高息攬儲(chǔ)+政策背書(shū)”的復(fù)合型騙局層出不窮，手段愈發(fā)隱蔽，甚至披著合法金融外衣實(shí)施詐騙。

主要手段包括虛構(gòu)存款產(chǎn)品。不法分子通過(guò)偽造銀行公章、存單、轉(zhuǎn)賬憑證等文件，虛構(gòu)高息存款產(chǎn)品。2024年北京某退休教師被“定期+理財(cái)”產(chǎn)品騙走120萬(wàn)元，騙子偽造銀行存單和理財(cái)協(xié)議，謊稱(chēng)“政策補(bǔ)貼項(xiàng)目”，資金最終流向境外非法平臺(tái)。

之所以能騙過(guò)部分投資者，一方面是因?yàn)榭梢岳勉y行員工身份獲取信任，而且是在營(yíng)業(yè)廳或銀行合作場(chǎng)所辦理業(yè)務(wù)，讓投資者的警惕性降低。另一方面以“存款需簽訂保密協(xié)議”“禁止查詢(xún)賬戶(hù)”為由，阻止儲(chǔ)戶(hù)核實(shí)，甚至通過(guò)“貼息”方式現(xiàn)場(chǎng)支付部分利息，可謂是“連哄帶騙”。

除了線(xiàn)下，在線(xiàn)上詐騙團(tuán)伙會(huì)通過(guò)技術(shù)手段克隆銀行官網(wǎng)或開(kāi)發(fā)高仿APP，界面與功能與正規(guī)銀行幾乎一致，但資金實(shí)際轉(zhuǎn)入私人賬戶(hù)?？梢酝ㄟ^(guò)幾點(diǎn)來(lái)識(shí)別：一是虛假網(wǎng)站域名大多有拼寫(xiě)錯(cuò)誤，比方說(shuō)“.com”改為“.co”。二是虛假網(wǎng)站無(wú)法通過(guò)應(yīng)用商店下載，僅支持掃碼或鏈接安裝。三是轉(zhuǎn)賬時(shí)收款賬戶(hù)名稱(chēng)與銀行名稱(chēng)不符。

冒充銀行員工也是一種常見(jiàn)手段。騙子通過(guò)非法渠道獲取銀行員工信息，制作假工牌、假名片，甚至租用銀行附近辦公室，以“內(nèi)部渠道”“政策試點(diǎn)”為由吸引投資者。話(huà)術(shù)一般就是：“僅限VIP客戶(hù)參與，名額有限”“銀行與政府合作項(xiàng)目，保本保息”“資金由銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，絕對(duì)安全”......還有部分銀行員工為了完成業(yè)績(jī)指標(biāo)，與外部人合作，將儲(chǔ)戶(hù)資金導(dǎo)向非銀行理財(cái)產(chǎn)品（如私募基金、P2P），從中收取高額傭金。這類(lèi)“飛單”往往以“高息存款+理財(cái)收益”組合形式出現(xiàn)，資金最終流向高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。這種情況下，合同條款一般都比較模糊，不會(huì)明確標(biāo)注底層資產(chǎn)，而且承諾的收益會(huì)遠(yuǎn)超市場(chǎng)水平。