繼國有大行、股份制銀行全面下調(diào)存款利率后，中小銀行也迎來一波存款“降息”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年4月以來，已有超過30家村鎮(zhèn)銀行和民營銀行密集下調(diào)定存利率。目前，各類銀行的3年期定存利率普遍跌破2%，部分銀行甚至停售了5年期定存產(chǎn)品。銀行業(yè)內(nèi)人士表示，為應(yīng)對(duì)凈息差縮窄趨勢(shì)，各類定存利率可能還會(huì)進(jìn)一步下行。長短期存款利率的“倒掛”現(xiàn)象將持續(xù)影響儲(chǔ)戶的選擇。

現(xiàn)在，如果你有一筆錢想存銀行，可以了解一下各家銀行的存款利率情況。在經(jīng)歷數(shù)次利率下調(diào)后，國有銀行和股份制銀行的掛牌存款利率均在2%以下。目前六大國有銀行存款利率整體處于低位，活期存款利率僅為0.1%，意味著存入10萬元活期存款，一年的利息只有100元。普通定期存款利率基本在0.8%-1.55%之間。例如，交通銀行1年期定期存款利率為1.1%，2年期為1.2%，3年期為1.5%，5年期為1.55%。股份制銀行中，平安銀行和光大銀行等也紛紛跟進(jìn)“降息”，光大銀行1年、2年、3年和5年整存整取利率分別為1.3%、1.35%、1.55%和1.6%。

各地中小銀行方面，作為曾經(jīng)市場(chǎng)上“高息攬儲(chǔ)”的主力，4月份全國多地農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行以及部分民營銀行密集對(duì)存款利率進(jìn)行不同程度的下調(diào)。例如，德清農(nóng)商銀行自4月30日起調(diào)整人民幣儲(chǔ)蓄存款執(zhí)行利率，1年期、2年期、3年期、5年期整存整取定期存款利率分別下調(diào)至1.65%、1.7%、1.95%、1.8%。華瑞銀行于4月28日調(diào)整部分期限存款掛牌利率，其中整存整取三年期、五年期分別調(diào)整為2.5%、2.4%。吳川農(nóng)商銀行4月22日發(fā)布公告，該行整存整取3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、3年期和5年期的年利率調(diào)整為1.1%、1.25%、1.4%、1.5%、1.75%和1.65%。經(jīng)過此輪密集下調(diào)，這些地方中小銀行的同期存款利率優(yōu)勢(shì)已明顯收窄。

一直以來，銀行界有一個(gè)約定俗成的行規(guī)：存款期限越長，利率就越高。然而，隨著存款利率不斷下調(diào)，部分銀行出現(xiàn)了“利率倒掛”現(xiàn)象，有的甚至愈發(fā)明顯。例如，吳川農(nóng)商銀行此輪調(diào)整后，3年期利率（1.75%）比5年期（1.65%）更高。此外，招商銀行App上的一款名為“靈動(dòng)存”的存款產(chǎn)品1年期、2年期、3年期、5年期利率分別為1.6%、1.7%、1.5%、1.55%，1年期存款利率（1.6%）也已經(jīng)超過了3年期（1.5%）、5年期（1.55%）。一位杭州股份制銀行的客戶經(jīng)理表示，通過這種利率“倒掛”來引導(dǎo)大家把現(xiàn)金存為短期存款。

定存利率連續(xù)下降，直接影響是儲(chǔ)戶存款減少。當(dāng)前眾多中小銀行自發(fā)下調(diào)存款利率，主要是出于銀行控制成本的考慮，以應(yīng)對(duì)凈息差收窄壓力。國家金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2024年四季度末商業(yè)銀行凈息差為1.52%。值得注意的是，當(dāng)前LPR已連續(xù)6個(gè)月保持不變。有專家表示，在LPR下行壓力與監(jiān)管引導(dǎo)的雙重作用下，今年銀行存款利率或?qū)⒗^續(xù)探底。

對(duì)于普通老百姓來說，想要保本保息，可選的產(chǎn)品一般有國債、定期存款和大額存單。三者對(duì)比，國債利率比定期存款和大額存單都高，但需要搶購，且期限一般只有3年期和5年期，靈活性較差。而大額存單利率近年來也逐漸下行，比定期存款高不了多少，且起存門檻相對(duì)較高，通常為20萬元。