又一波存款“降息”來(lái)襲！多地中小銀行宣布下調(diào)定存利率(2)

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2025-04-10 02:30:23 每日經(jīng)濟(jì)新聞

融360數(shù)字科技研究院高級(jí)分析師艾亞文接受記者微信采訪時(shí)表示，中長(zhǎng)期限存款利率降幅更大的原因是多方面的，包括響應(yīng)政策導(dǎo)向，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的需求，此外，儲(chǔ)戶存儲(chǔ)長(zhǎng)期存款的意愿強(qiáng)烈，銀行通過下調(diào)中長(zhǎng)期存款利率，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，應(yīng)對(duì)存款定期化帶來(lái)的成本上升問題。

開源證券的一份研報(bào)指出，銀行負(fù)債策略隱含存款利率進(jìn)一步下調(diào)預(yù)期。從歷史規(guī)律來(lái)看，長(zhǎng)期限定存的掛牌利率下調(diào)幅度較大，因此若銀行預(yù)期存款定價(jià)有進(jìn)一步下調(diào)可能，將避免在降息環(huán)境中吸收過多長(zhǎng)期存款。

金融監(jiān)管總局此前披露，2024年四季度，我國(guó)商業(yè)銀行凈息差降至1.52％。對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)而言，要想穩(wěn)住息差，除了優(yōu)化資產(chǎn)配置實(shí)現(xiàn)收益增加，管控負(fù)債成本也是必要的舉措。多家銀行在接受機(jī)構(gòu)調(diào)研時(shí)提及，將進(jìn)一步優(yōu)化存款期限結(jié)構(gòu)，以改善存款付息成本。

例如，青農(nóng)商行在回應(yīng)存款定期化現(xiàn)象時(shí)表示，截至2024年末，該行定期存款占比較上季提高0.4個(gè)百分點(diǎn)，較年初提高1.37個(gè)百分點(diǎn)?！?024年以來(lái)，我行以‘次高成本存款代替高成本存款’為目標(biāo)，推出拳頭產(chǎn)品，配套行之有效的營(yíng)銷策略和營(yíng)銷指引，通過優(yōu)化存款定價(jià)策略，引導(dǎo)中長(zhǎng)期定期存款向1年期存款轉(zhuǎn)移，逐步壓降中長(zhǎng)期存款占比，持續(xù)優(yōu)化存款期限結(jié)構(gòu)?！?/p>

廈門銀行在回應(yīng)2025年負(fù)債端調(diào)降幅度規(guī)劃時(shí)提到，該行將進(jìn)一步優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，存款增量發(fā)力人民幣活期存款，提升活期存款日均占比，存量部分主動(dòng)壓降高成本存款，同時(shí)積極優(yōu)化零售存款期限結(jié)構(gòu)，合力推動(dòng)存款付息成本下降；同時(shí)，持續(xù)跟進(jìn)并及時(shí)調(diào)整存款掛牌利率，助力成本率進(jìn)一步壓降。預(yù)計(jì)2025年該行負(fù)債端降幅將較2024年有所擴(kuò)大。

正值銀行年報(bào)披露季，多家銀行管理層在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上也就負(fù)債成本管控的相關(guān)問題予以回應(yīng)。

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