多家銀行下調消費貸利率激活消費潛力

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2025-03-22 07:54:31 證券日報

近期，《證券日報》采訪發(fā)現(xiàn)，多家商業(yè)銀行消費貸利率已降至2.5%至2.8%區(qū)間，消費金融市場正迎來新的發(fā)展機遇。消費貸利率降低有助于提振消費，滿足金融需求，進而帶動經濟增長。接下來，商業(yè)銀行需平衡好“促消費”與“防風險”，推出更多金融產品以豐富消費金融供給。

招商銀行推出“閃電貸”春日限時福利，活動期間申請并成功獲得額度的達標客戶可享受年化利率2.58%起，最高額度為50萬元，期限最長7年。該活動時間為3月21日至3月31日，針對新用戶且需滿足一定條件。寧波銀行和杭州銀行也針對新客戶推出了類似優(yōu)惠活動，例如寧波銀行的寧來花產品提供年化利率2.68%，杭州銀行的“寶石貸”則提供低至2.7%的年化利率。

除了新客戶優(yōu)惠外，部分銀行還推出優(yōu)惠券活動，在貸款基礎上可申請一定利率折扣。北京銀行工作人員介紹，符合條件的客戶可以申請2.5%的優(yōu)惠利率。中國銀行天津市分行也將其消費貸產品的優(yōu)惠年化利率調整為2.7%左右，相比一個月前有所下降。

上海金融與法律研究院研究員楊海平表示，商業(yè)銀行消費貸利率下調會在一定程度上激活消費潛力，有助于在消費品以舊換新、新型消費、綠色消費等方面培育消費熱點。

從政策層面來看，監(jiān)管部門鼓勵金融機構合理設置消費貸款額度、期限、利率。中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發(fā)的《提振消費專項行動方案》提出，鼓勵金融機構加大個人消費貸款投放力度。國家金融監(jiān)督管理總局也要求金融機構優(yōu)化資源配置，發(fā)展消費金融，助力提振消費。

蘇商銀行特約研究員薛洪言認為，這些措施不僅提升居民消費能力，還有助于通過優(yōu)化消費金融環(huán)境與現(xiàn)有產業(yè)政策形成協(xié)同，為擴大內需、推動消費升級注入新動能。延長貸款期限至5年可有效降低月度還款金額，有助于刺激中高端車型消費，并與以舊換新補貼形成“金融+財政”組合拳，推動政策落地。

然而，消費貸利率下調短期內雖有利于刺激信貸需求，但也需警惕過度負債風險以及資金挪用等隱患。商業(yè)銀行在宣傳消費貸產品時明確告知，貸款用途可用于日常消費、家居裝修、教育助學等，不得用于生產經營、投資等。這要求銀行提高貸后管理水平，建立資金流向追蹤機制，防范違規(guī)行為。

隨著政策紅利的持續(xù)釋放，消費金融市場有望在規(guī)范發(fā)展中迎來量質齊升的新格局。商業(yè)銀行未來突圍方向需從“價格競爭”轉向“價值深耕”，具體可從場景嵌入與客群細分入手進行產品創(chuàng)新。消費貸的本質是服務于具體消費行為，銀行應主動對接消費趨勢和消費場景，開發(fā)針對性產品，提高差異化競爭能力。最終目標是將消費貸融入實體消費鏈條，實現(xiàn)從規(guī)模擴張到質效提升的轉型。

(責任編輯：張蕾)

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