在DeepSeek火爆出圈后，多家國(guó)內(nèi)銀行宣布完成該大模型的部署，其中包括幾家農(nóng)商銀行。銀行業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)和數(shù)字信息技術(shù)依賴(lài)度較高，DeepSeek采用開(kāi)源做法降低了使用人工智能和大模型的成本，許多銀行機(jī)構(gòu)快速接入或本地化部署DeepSeek系列模型，優(yōu)化自身工具。銀行業(yè)積極探索DeepSeek的應(yīng)用，利用其自然語(yǔ)言處理與推理能力提高經(jīng)營(yíng)管理效率和金融服務(wù)質(zhì)量。

上海國(guó)家會(huì)計(jì)學(xué)院金融系主任葉小杰表示，DeepSeek作為高性能、開(kāi)源且低成本的AI大模型，正在重構(gòu)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局和技術(shù)生態(tài)，顯著降低金融大模型的研發(fā)和應(yīng)用成本。通過(guò)多模態(tài)數(shù)據(jù)處理能力，DeepSeek已在信貸審核、合同管理、智能客服、資產(chǎn)估值等場(chǎng)景展現(xiàn)出顯著效率提升。DeepSeek將進(jìn)一步推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)自動(dòng)化和個(gè)性化服務(wù)，例如基于客戶(hù)數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和定制化財(cái)富管理方案，促進(jìn)中小銀行在普惠金融和區(qū)域特色業(yè)務(wù)中的差異化競(jìng)爭(zhēng)。此外，DeepSeek的開(kāi)源特性為銀行提供了靈活自研空間，支持金融機(jī)構(gòu)根據(jù)需求調(diào)整模型參數(shù)，加速技術(shù)迭代與場(chǎng)景適配，形成“技術(shù)普惠”效應(yīng)。DeepSeek不僅提升了單點(diǎn)業(yè)務(wù)效率，還可能引發(fā)全行業(yè)技術(shù)生態(tài)重構(gòu)，推動(dòng)銀行業(yè)從“資金密集型”向“技術(shù)驅(qū)動(dòng)型”轉(zhuǎn)型。

婁飛鵬指出，DeepSeek具有較強(qiáng)的靈活性，商業(yè)銀行可以根據(jù)自身需求進(jìn)行有針對(duì)性的定制和優(yōu)化，更好地分析客戶(hù)需求和市場(chǎng)變化，創(chuàng)新客戶(hù)體驗(yàn)滿(mǎn)意度更高的金融產(chǎn)品，提升服務(wù)質(zhì)量。DeepSeek為中小銀行提供了在金融科技領(lǐng)域彎道超車(chē)的機(jī)會(huì)，可以將低成本接入內(nèi)部自研模型平臺(tái)，利用大模型和AI提升科技能力，縮小與大型商業(yè)銀行的技術(shù)差距。

DeepSeek應(yīng)用也伴隨多重挑戰(zhàn)。數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)問(wèn)題尤為突出，銀行涉及大量敏感客戶(hù)信息，需通過(guò)脫敏技術(shù)、訪問(wèn)控制及本地化部署等手段平衡效率與安全。技術(shù)人才短缺制約應(yīng)用深度，盡管DeepSeek降低了研發(fā)門(mén)檻，但模型優(yōu)化、維護(hù)及合規(guī)適配仍需專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)支持，當(dāng)前金融科技復(fù)合型人才供給不足。監(jiān)管合規(guī)壓力持續(xù)加大，生成內(nèi)容的不可解釋性可能影響信貸決策透明性，算法偏見(jiàn)可能引發(fā)歧視性風(fēng)險(xiǎn)，需結(jié)合動(dòng)態(tài)反饋機(jī)制和第三方審計(jì)應(yīng)對(duì)。技術(shù)應(yīng)用的場(chǎng)景適配性不足可能限制價(jià)值釋放，部分長(zhǎng)尾業(yè)務(wù)場(chǎng)景的泛化能力仍需驗(yàn)證，銀行需在試點(diǎn)中逐步優(yōu)化模型與流程匹配度。這些挑戰(zhàn)要求銀行業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防控間建立動(dòng)態(tài)平衡機(jī)制。

對(duì)于中小銀行的應(yīng)用，葉小杰建議以“聚焦場(chǎng)景、敏捷迭代、生態(tài)協(xié)同”為核心策略，充分利用DeepSeek的低成本優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)技術(shù)突圍。優(yōu)先選擇高ROI場(chǎng)景試點(diǎn)，如信貸審核、智能客服等標(biāo)準(zhǔn)化環(huán)節(jié)，通過(guò)局部效率提升積累經(jīng)驗(yàn)，再逐步擴(kuò)展至復(fù)雜業(yè)務(wù)。加強(qiáng)技術(shù)合作與生態(tài)共建，聯(lián)合科技公司、云服務(wù)商及同業(yè)機(jī)構(gòu)，共享模型優(yōu)化經(jīng)驗(yàn)并分?jǐn)傃邪l(fā)成本。強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理與合規(guī)能力，建立覆蓋數(shù)據(jù)采集、脫敏、存儲(chǔ)的全流程安全體系，采用混合專(zhuān)家模型提升決策透明度，并通過(guò)動(dòng)態(tài)監(jiān)控防范算法偏見(jiàn)。推動(dòng)組織架構(gòu)與人才升級(jí)，打破部門(mén)壁壘，培養(yǎng)既懂業(yè)務(wù)又通技術(shù)的復(fù)合型團(tuán)隊(duì)，同時(shí)通過(guò)外部引入加速人才儲(chǔ)備。

婁飛鵬提醒，DeepSeek作為AI工具，采用開(kāi)源模型方式。如果受到惡意攻擊，可能會(huì)導(dǎo)致數(shù)據(jù)被篡改或破壞，給商業(yè)銀行數(shù)據(jù)安全帶來(lái)新挑戰(zhàn)，需要商業(yè)銀行及時(shí)做好模型的安全防護(hù)和漏洞修復(fù)。