年終獎集中發(fā)放時期,兼具安全性、收益性和流動性的大額存單成為儲戶爭相配置的熱門產(chǎn)品。
春節(jié)前后,大家的年終獎到賬后,錢包鼓了起來。手里有了閑錢,很多人選擇將錢存入大額存單。這種產(chǎn)品非??煽?,資金安全有保障,收益也不錯,還能隨時取用,非常方便。
中小銀行為了吸引儲戶,推出了各種高息產(chǎn)品,利率大多在2%到3%之間,高于國有銀行的1%到2.3%。例如,湖州銀行嘉興分行推出50萬以上的3年期大額存單,利率為2.53%,還贈送禮品并報銷來回車費。一些銀行還開通了線上購買渠道,方便外地人操作。許多儲戶為了獲得更高的利息,甚至跑到其他城市存款。比如,有人從北京坐高鐵去武清存哈爾濱銀行的3年期大額存單,利率為2.7%,比本地銀行高出0.5個百分點,利息能多出近1萬元。社交平臺上,人們討論得熱火朝天,甚至有人想組團(tuán)去外地存錢。
國有銀行的大額存單雖然利率較低,但規(guī)模大且可以轉(zhuǎn)讓,吸引了許多不想冒險的儲戶。例如,中國銀行武漢一支行的一年期20萬大額存單利息為1.4%,雖然收益不高,但勝在安全。有些儲戶會在凌晨蹲守“大額存單轉(zhuǎn)讓”,因為零點是銀行結(jié)算利息的時候,這時轉(zhuǎn)讓存單既能拿到利息又不影響第二天用錢。此外,凌晨也是銀行系統(tǒng)放出轉(zhuǎn)讓單的時間,著急用錢的儲戶會以高于市場的利率轉(zhuǎn)讓。
盡管高利率很誘人,但不能只看利率,盲目跟風(fēng)。銀行的資質(zhì)、產(chǎn)品的靈活性和自己的資金規(guī)劃都很重要。特別是中小銀行,雖然利率高,但流動性風(fēng)險也相對較高,需要警惕。
未來,大額存單市場可能會從“價格戰(zhàn)”轉(zhuǎn)向“服務(wù)戰(zhàn)”。國有大行更注重綜合服務(wù),而中小銀行則需通過差異化競爭來吸引客戶。儲戶在選擇大額存單時,應(yīng)根據(jù)自身實際情況理性選擇,不僅考慮當(dāng)前的高利率,還要考慮未來的利率變動,提前做好資金規(guī)劃。春節(jié)過后,利率下行是大趨勢,據(jù)中央經(jīng)濟(jì)工作會議釋放的信號,2025年全年降息幅度可能達(dá)到20-30BP。
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