星圖金融研究院副院長薛洪言表示,近年來許多銀行發(fā)力大財富管理業(yè)務(wù),將零售客戶AUM資產(chǎn)總額作為重要考核指標(biāo)。臨近年末,銀行通過集中促銷沖時點的動力較強(qiáng),升金有獎是最有效、最常用的措施之一。銀行內(nèi)部考核結(jié)構(gòu)不同,側(cè)重點也有所不同,有些銀行單純考核AUM,有些銀行還考核用戶的在用產(chǎn)品數(shù)量或進(jìn)行多產(chǎn)品條線規(guī)??己耍笳吒袆恿钣脩糸_通多個產(chǎn)品。
田利輝指出,銀行在升金活動中引導(dǎo)客戶將資金轉(zhuǎn)入理財、基金中,有助于增加中間業(yè)務(wù)收入、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、提升客戶等級活躍度、促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展??蛻糍徺I理財、基金等產(chǎn)品后,通常會成為銀行的更高等級客戶,享受更多專屬服務(wù)和優(yōu)惠,提高與銀行的交易頻次和黏性。
然而,薛洪言強(qiáng)調(diào),沖時點營銷的核心問題是時點規(guī)模的穩(wěn)定性,如何在沖時點的同時實現(xiàn)更多的長期留存,是銀行制定此類營銷活動時應(yīng)著重考慮的問題。