銀行放大招，你的存款要變少了......

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2024-07-30 16:26:50 中國青年網(wǎng)

近期，國內(nèi)多家銀行宣布下調(diào)存款利率，這一波調(diào)整行動始于六大國有商業(yè)銀行，隨后擴(kuò)展到全國性股份制銀行。7月26日，招商銀行與平安銀行率先調(diào)低存款利率；緊接著29日，中信銀行、興業(yè)銀行等另外十家股份制商業(yè)銀行也調(diào)整了人民幣存款利率。至此，全部18家全國性銀行均已實(shí)施存款利率下調(diào)措施。

此次調(diào)息中，國有大行將五年期整存整取的年利率從2%降至1.8%，標(biāo)志著它們的存款利率告別了“2%”時(shí)代。股份制銀行雖然跟隨下調(diào)步伐，但仍保留了部分2%利率的存款產(chǎn)品。以招商銀行為例，其調(diào)整后的一年至五年期定期存款利率分別為1.55%至2.10%不等。其他股份制銀行如中信銀行、民生銀行、興業(yè)銀行等，其定期存款利率調(diào)整也呈現(xiàn)出相似的趨勢，反映出在整體下調(diào)的同時(shí)，不同期限存款的利率分化情況。

銀行凈息差作為衡量銀行盈利能力的關(guān)鍵指標(biāo)，近年來因支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)而有所收窄。2023年底，全國商業(yè)銀行凈息差降至1.69%，2024年一季度更是跌至歷史低點(diǎn)1.54%。專家分析指出，盡管銀行在資產(chǎn)端努力降低貸款利率以扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但在負(fù)債端，存款成本的下降速度卻因存款定期化趨勢及部分銀行違規(guī)“手工補(bǔ)息”攬存行為而受限，這間接影響了銀行的凈息差表現(xiàn)。

對此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)于今年4月開始整頓違規(guī)“手工補(bǔ)息”，有效控制了銀行的利息支出，部分銀行的存款付息率隨之下降，凈息差得到一定恢復(fù)。此次銀行自主調(diào)低存款利率，尤其是中長期存款利率的較大降幅，預(yù)計(jì)將有助于進(jìn)一步降低成本，穩(wěn)定銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，并可能對銀行盈利能力及股價(jià)產(chǎn)生正面影響。

展望未來，地方中小銀行預(yù)計(jì)也將加入降息行列。歷史經(jīng)驗(yàn)顯示，此類調(diào)整通常由國有大行發(fā)起，隨后股份制銀行跟進(jìn)，最終地方中小銀行采取行動。近期已有多個(gè)省份的中小銀行宣布下調(diào)各類定期存款利率，旨在應(yīng)對儲蓄增長過快和凈息差壓力增加的挑戰(zhàn)。此舉被看作是這些銀行主動管理成本、適應(yīng)市場變化的重要策略。

(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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