今年以來,銀行面臨存款增長壓力,同業(yè)存單的累計凈融資規(guī)模達(dá)到新高,不少銀行同業(yè)存單發(fā)行額度使用率逼近上限。建設(shè)銀行、中國銀行、華夏銀行、渤海銀行等多家銀行紛紛上調(diào)了同業(yè)存單的備案額度。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,同業(yè)存單的使用日益頻繁,反映了銀行體系負(fù)債結(jié)構(gòu)的顯著調(diào)整。除了“存款流失”這一因素外,政府債券融資規(guī)模的顯著增長也造成銀行負(fù)債端的缺口,預(yù)計明年同業(yè)存單備案發(fā)行額度將有增無減。
同業(yè)存單是銀行補充負(fù)債的重要融資工具,通常情況下,銀行很少“拉滿”同業(yè)存單的備案額度。但今年有所不同,在負(fù)債壓力增大的情況下,不少大型銀行和股份制銀行的同業(yè)存單發(fā)行額度使用率已接近上限,還有部分銀行上調(diào)了同業(yè)存單的發(fā)行限額。12月20日,華夏銀行公布了經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的2024年同業(yè)存單發(fā)行計劃的調(diào)整,新增了366億元同業(yè)存單發(fā)行額度,使得總額度增至4366億元。此前的12月17日,建設(shè)銀行更新了其2024年同業(yè)存單發(fā)行計劃,披露的發(fā)行總額度為16379億元,較年初的備案額度增加了3394億元,上調(diào)幅度為26.13%。中國銀行也對其2024年同業(yè)存單發(fā)行計劃進(jìn)行了調(diào)整,將發(fā)行額度從原先的10088億元提高至12703億元,上調(diào)幅度約為26%。此外,今年年內(nèi),蘇商銀行、四川銀行、渤海銀行和恒豐銀行等四家銀行均分別提高了同業(yè)存單的備案額度,上調(diào)幅度分別為21%、18%、8%和7%。
從今年同業(yè)存單發(fā)行使用情況看,中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、江蘇銀行、華夏銀行等使用率已超過90%,接近使用上限,光大銀行、民生銀行使用率也超過80%,而去年全年僅有3家銀行使用率超過80%。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,今年銀行整體負(fù)債壓力大,希望通過同業(yè)存單彌補負(fù)債缺口。Wind數(shù)據(jù)顯示,截至11月末,共392家銀行公布2024年存單發(fā)行備案額度,合計規(guī)模為27.31萬億元,相較去年增長7個百分點;同期各銀行同業(yè)存單余額為17萬億元,占全年額度的65%,相比去年也增加7個百分點。