2024年民營(yíng)銀行生死突圍

今年是民營(yíng)銀行發(fā)展的第10個(gè)年頭，民營(yíng)銀行的發(fā)展?fàn)顩r如何？

民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)面臨挑戰(zhàn)，部分銀行出現(xiàn)增收不增利的情況，而頭部機(jī)構(gòu)則繼續(xù)保持增長(zhǎng)勢(shì)頭。截至2024年三季度末，民營(yíng)銀行凈利潤(rùn)為141億元，同比減少14億元，降幅9%。不良貸款余額為240億元，較年初增加41億；不良貸款率為1.79%，較年初增加0.24%。撥備覆蓋率為224.44%，較年初下降3%。

數(shù)據(jù)背后，民營(yíng)銀行艱難求生。今年民營(yíng)銀行的狀態(tài)：頭部民營(yíng)銀行調(diào)整結(jié)構(gòu)，中部銀行努力突圍，尾部民營(yíng)銀行尋求變身。

頭部民營(yíng)銀行憑借較強(qiáng)的資本實(shí)力和品牌影響力，正在積極調(diào)整內(nèi)部結(jié)構(gòu)，優(yōu)化業(yè)務(wù)布局，以適應(yīng)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。通過(guò)引入先進(jìn)的管理理念和技術(shù)手段，提升服務(wù)質(zhì)量和運(yùn)營(yíng)效率，力求在市場(chǎng)中占據(jù)更有利的地位。

微眾銀行的總資產(chǎn)規(guī)模截至2024年6月末達(dá)到了5809.17億元，較上年末增長(zhǎng)8.47%。不良貸款率從2023年底的1.46%上升至1.65%。2024年上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入196.38億元，同比下降0.03%；凈利潤(rùn)63.15億元，同比增長(zhǎng)15.80%。微眾除了在產(chǎn)業(yè)鏈上下游向縱深探索之外，也在謀求出海。2024年6月21日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局原則同意深圳前海微眾銀行在香港設(shè)立微眾科技有限公司，出資1.5億美元并持有該公司100%的股權(quán)。

網(wǎng)商銀行截至2024年9月末，總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)4888.85億元。營(yíng)業(yè)收入152.87億元，同比增長(zhǎng)14.3%。凈利潤(rùn)22.60億元，同比下滑17.43%。網(wǎng)商銀行今年重點(diǎn)推小微理財(cái)體系，把理財(cái)中收業(yè)務(wù)提到戰(zhàn)略高度。2024年9月6日，網(wǎng)商銀行發(fā)布首個(gè)針對(duì)小微企業(yè)和商戶的智能普惠理財(cái)系統(tǒng)——“布谷鳥”系統(tǒng)?！安脊萨B”通過(guò)AI大模型預(yù)測(cè)千行百業(yè)小微的資金流，并聯(lián)合銀行理財(cái)子公司為他們定制貼合經(jīng)營(yíng)周期的理財(cái)產(chǎn)品。從產(chǎn)品層面來(lái)看，相當(dāng)于理財(cái)超市，代銷理財(cái)賺傭金。網(wǎng)商的優(yōu)勢(shì)是掌握生態(tài)內(nèi)客戶的資金流水，可以根據(jù)資金情況推薦理財(cái)產(chǎn)品組合。