盧曉曾計(jì)算過各個(gè)平臺的貸款利率,最高的一個(gè)除了24%的貸款利率,還有平臺管理費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等,綜合貸款利率達(dá)到了35.9%。
2015年,最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》實(shí)施,其中第二十六條規(guī)定“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應(yīng)予以支持”,并明確“借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效”。
因?yàn)闆]有明確條文說明利率超過24%且不足36%時(shí),法院會作何裁定,不少金融機(jī)構(gòu)會設(shè)法向借款人多收取費(fèi)用,使最終利率不超過36%??此坪戏ê弦?guī)的操作,實(shí)則讓借款人陷入了更深的泥潭。
這種用借貸對抗債務(wù)的循環(huán),讓盧曉的債務(wù)在2023年底達(dá)到了34萬元,每月的還貸金額猛增至2萬元。她在用工資還貸之余,也開始挪用和丈夫的共同存款,但即使如此也只是杯水車薪。原本艱難轉(zhuǎn)動的貸款鏈條隨時(shí)面臨崩塌的危險(xiǎn),可能出現(xiàn)的逾期讓她更為緊張。
在網(wǎng)上,盧曉開始頻繁搜索負(fù)債逾期的帖文。有一次她通過一則廣告,與一家貸款公司取得了聯(lián)系。對方向盧曉承諾可以幫她重做信用,一次性向銀行借貸40萬元,只是需要支付18%的中介費(fèi),即72000元。
盧曉詳細(xì)計(jì)算了銀行貸款利息和已有網(wǎng)貸的利息,當(dāng)?shù)弥罢咚闵现薪橘M(fèi),還要少償還5萬元左右時(shí),盧曉的心中瞬間就燃起了希望,銀行貸款也成了她的最后一根救命稻草。此后一月內(nèi),盧曉多次配合中介前往借貸公司,但每次都無果而返,中介不是說“時(shí)間太晚,流程走不完”,就是說“你的征信還有點(diǎn)問題,我們得再找人打點(diǎn)關(guān)系”。
直到臨近逾期,貸款中介才告訴盧曉,她的信用太花了,費(fèi)了九牛二虎之力也無法補(bǔ)救。唯一能讓銀行放貸的方法是找到一個(gè)征信良好的朋友,由朋友幫忙做擔(dān)保。
在被問及債務(wù)應(yīng)該占到百分之多少才會比較合適的問題時(shí),上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院實(shí)踐教授胡捷建議負(fù)債占收入三分之一比較合理。
2024-08-07 10:45:48專家建議負(fù)債不超收入三分之一