婚后負(fù)債是否要告訴另一半

負(fù)債后，是否要坦白？這個(gè)問題看起來不難回答，但許多年輕人實(shí)實(shí)在在地陷入這一困擾，同時(shí)讓這一困擾與債務(wù)一起越滾越大，直到難以挽回的邊緣。

結(jié)婚6年后，佳曼對(duì)丈夫的防備心越來越重。

有時(shí)丈夫只是問一句“要不要給女兒報(bào)輔導(dǎo)班”，佳曼都會(huì)如臨大敵，心里止不住懷疑：“他是不是又欠債了，又要管我要錢？”

關(guān)系的裂痕出現(xiàn)在兩年前。一次，佳曼在用丈夫手機(jī)拍照時(shí)，無意間看到一條催債短信，只有短短幾行字——如果你還打算逃避的話，我們會(huì)派人過去，向你父母、同事，還有妻子說明你欠債不還。

佳曼一瞬間渾身發(fā)冷，手也控制不住顫抖。她打開短信回收箱，陸續(xù)又看到了幾條催債短信，丈夫一開始還回復(fù)“求求你們寬恕我?guī)滋臁?，后來不再?yīng)答。

拿著短信，佳曼問丈夫，是不是在外頭借錢了，丈夫憤怒地奪過手機(jī)，說“別多管閑事”。但只是過了幾天，他找到佳曼，聲淚俱下地乞求：“能不能把你手上的錢拿出來，替我還一部分網(wǎng)貸？”

幾天前那個(gè)被戳穿后大聲吼叫的男人，這時(shí)候在她面前哭訴求助，佳曼陷入了短暫的自我懷疑：究竟是患難顯真情更符合人性，還是大難臨頭各自飛更理性？

她花了三天時(shí)間就做出了決定：幫丈夫償還一部分債務(wù)，給女兒留一個(gè)完整的家，但兩人從此財(cái)務(wù)獨(dú)立。

關(guān)系生出這道裂痕，佳曼變得不再信任丈夫，也不愿親近他。她總?cè)滩蛔∪ハ?，人生怎么變成了這樣，以及明明丈夫吃住都在家，似乎也沒什么不良嗜好，怎么會(huì)悄無聲息地，在沒有跟她溝通的情況下欠了近10萬元的網(wǎng)貸？

“都是小錢，

但加起來就這么多了”

丈夫承認(rèn)負(fù)債的那天晚上，佳曼整夜未睡，拉著丈夫統(tǒng)計(jì)了所有借債平臺(tái)的債務(wù)。當(dāng)看到近10萬元的債務(wù)時(shí)，她覺得頭皮發(fā)麻。

佳曼和丈夫在農(nóng)村生活，兩人衣食住行幾乎全由公公婆婆承包。5年前，佳曼生下女兒后，婆婆還一次性給了3萬元，用于貼補(bǔ)這個(gè)小家庭的生活。后來丈夫辭去了在鎮(zhèn)上的工作，開始全職在家照顧佳曼母女，而他的父母則外出打工。

子女賦閑在家，老人外出打工，這種看似反常的行為，在佳曼和老公所在的村子卻很常見。父母盡管操勞了一輩子，但還是將照顧子女視作終身責(zé)任，即便子女成家立業(yè)，父母還是外出打工，“為兒孫積攢家產(chǎn)”，這是不少村民的共識(shí)。

直到丈夫負(fù)債被發(fā)現(xiàn)之前，佳曼一家生活都算得上輕松。他們每天在家照顧女兒，偶爾和村里的朋友到鎮(zhèn)上聚餐，逢年過節(jié)還會(huì)自駕去周邊市縣游玩。在社交平臺(tái)，佳曼形容自己的生活是“小富即圓滿”。

孩子出生后，佳曼一直是母乳喂養(yǎng)，省了奶粉開銷。婆婆除了給小孩買衣服，每個(gè)月還會(huì)固定給她1000元生活費(fèi)，丈夫則承擔(dān)了家里其他花銷。佳曼說，丈夫不抽煙，偶爾喝酒，幾乎沒有花銷大的愛好。唯一讓人有些不滿的，是丈夫喜歡跑到河邊野釣，經(jīng)常白天出門，晚上才回家。

“釣魚很花錢嗎？”佳曼曾經(jīng)好奇錢都花到了哪，丈夫回答，都是小錢，但加起來就這么多了。

丈夫捋不清債務(wù)，而佳曼捋不清她和丈夫的關(guān)系。

與佳曼的丈夫不同，盧曉則對(duì)于自己借貸的每一筆錢都非常清楚。

盧曉今年29歲，學(xué)的是機(jī)械專業(yè)。2017年畢業(yè)實(shí)習(xí)時(shí)，她順利入職上海一家制造類企業(yè)，每月稅前收入5000元，扣完五險(xiǎn)一金，到手不過4000元出頭。

與同期入職的男生相比，盧曉的薪資并不高，待遇也大打折扣。男生能分配宿舍，而盧曉只能租房：“在機(jī)械制造領(lǐng)域，女生總是被認(rèn)為能力天生不足，待遇也會(huì)有所區(qū)別?！?/p>

在上海郊區(qū)，盧曉以1700元的價(jià)格租了一間單身公寓，公寓不能做飯，且位置較為偏僻。每月盧曉除了房租外，還要承擔(dān)300元左右的交通費(fèi)、100元的話費(fèi)，余下部分幾乎全部用于飲食和衣服、化妝品等。偶爾錢不夠用，盧曉會(huì)借一部分網(wǎng)貸，但每次都會(huì)在發(fā)薪日及時(shí)還上。

2018年跳槽轉(zhuǎn)行，盧曉的月薪從稅前5000元漲到了稅后1萬多元，雖然偶爾有加班，但整體生活水平極大提高了。于是她退掉郊區(qū)的房子，以3600元的租金選了一處靠近市區(qū)的公寓，在飲食、服飾和出行上的開銷也更大了。

結(jié)果是，工資雖然漲了，但盧曉每個(gè)月所剩反而不多。按季度繳納房租時(shí)，她覺得捉襟見肘，經(jīng)常需要從網(wǎng)上借貸2000元左右才能湊夠三個(gè)月共10800元的房租。

轉(zhuǎn)折點(diǎn)發(fā)生在2022年。這一年男友退伍，盧曉和男友開始商量結(jié)婚，籌劃購買婚房。

在沈陽一家房產(chǎn)公司，中介告訴兩人，因?yàn)榕R近月底關(guān)賬，很多優(yōu)惠政策只能延續(xù)幾天，如果兩人在月底無法湊夠40萬元的首付，就不能享受優(yōu)惠購房。在中介的刺激下，盧曉和男友很快簽訂了購房合同，并允諾會(huì)在第二天繳納40萬元的首付。

當(dāng)天晚上，男友湊夠了35萬元，盧曉拿出了5萬元。只不過，那時(shí)盧曉的男友并不知道，這5萬元僅有1萬是盧曉的存款，其余都是她從網(wǎng)上貸來的。

以往的借貸經(jīng)歷讓盧曉對(duì)網(wǎng)貸這件事很信任。流程簡單、放貸速度快，且對(duì)借貸人的還款能力、信用考核較為基礎(chǔ)。5萬元網(wǎng)貸，從申請(qǐng)到入賬，只需要幾分鐘。

一夕之間，盧曉和男友的生活似乎步入正軌，有了屬于自己的房子，真正成為了外人眼中向前發(fā)展的良好家庭。

但盧曉心里清楚，看似平靜無瀾的生活正被一股涌動(dòng)的暗流裹挾。她的薪資在兩年前大幅縮減，日常支出也多依賴網(wǎng)貸。這種清晰的不可持續(xù)感，在某個(gè)時(shí)間點(diǎn)會(huì)爆發(fā)出來。

“你不幫她，誰幫她？”

2023年，購房一年后，盧曉和男友結(jié)婚。當(dāng)時(shí)，她在網(wǎng)上的貸款數(shù)額已經(jīng)達(dá)到10萬元，本息合計(jì)約17萬元。

面對(duì)新婚丈夫，盧曉選擇隱瞞了負(fù)債情況，理由是：“總不能剛結(jié)婚就告訴別人，你有這么大的負(fù)債吧？”

為了隱瞞負(fù)債，盧曉在丈夫償還房貸時(shí)，承擔(dān)了3600元的房租。她還同意向夫妻倆的公共賬戶每月存入2000元。這意味著她手里可支配的資金只剩下4000元，不僅要用于償還網(wǎng)貸，還要負(fù)擔(dān)兩人的房租，顯然入不敷出。

她會(huì)不時(shí)向父母哭窮，說自己沒有錢交房租，希望父母能將結(jié)婚時(shí)的彩禮、陪嫁累計(jì)30萬元交給自己保管。但父親告訴盧曉，這筆錢被用于生意周轉(zhuǎn)，暫時(shí)沒辦法給她。

盧曉想了很多開源節(jié)流的辦法。她打算換一處租金更便宜的房子，但考慮到長距離通勤和居住環(huán)境，還要和丈夫說明換租的原因，便放棄了。在她看來，“相對(duì)大額債務(wù)來說，每月省下來的幾百元如杯水車薪?！?/p>

為了獨(dú)自還清債務(wù)，避免自己成為全家負(fù)擔(dān)，盧曉注冊(cè)成為了網(wǎng)文平臺(tái)作者，每日下班回家后就窩在出租屋一角更新網(wǎng)文，日更1萬字。每次更新，盧曉都覺得心力交瘁，大量堆積的文字垃圾讓她越來越找不到寫作的動(dòng)力，而寫出25萬字僅僅是數(shù)百元收入，更讓她覺得可悲。

有時(shí)候深夜丈夫入睡后，她坐在一旁悄悄哭，不敢哭出聲。丈夫似乎察覺到她的焦慮，勸她“錢可以慢慢賺，這樣子是急不來錢的”。

但盧曉認(rèn)為情況十分緊急了。為了補(bǔ)上網(wǎng)貸缺口，她增加了貸款平臺(tái)，借貸公司的數(shù)量也越來越多。高額利息就像滾雪球一般，讓她難以呼吸。

盧曉曾計(jì)算過各個(gè)平臺(tái)的貸款利率，最高的一個(gè)除了24%的貸款利率，還有平臺(tái)管理費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等，綜合貸款利率達(dá)到了35.9%。

2015年，最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》實(shí)施，其中第二十六條規(guī)定“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予以支持”，并明確“借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效”。

因?yàn)闆]有明確條文說明利率超過24%且不足36%時(shí)，法院會(huì)作何裁定，不少金融機(jī)構(gòu)會(huì)設(shè)法向借款人多收取費(fèi)用，使最終利率不超過36%?？此坪戏ê弦?guī)的操作，實(shí)則讓借款人陷入了更深的泥潭。

這種用借貸對(duì)抗債務(wù)的循環(huán)，讓盧曉的債務(wù)在2023年底達(dá)到了34萬元，每月的還貸金額猛增至2萬元。她在用工資還貸之余，也開始挪用和丈夫的共同存款，但即使如此也只是杯水車薪。原本艱難轉(zhuǎn)動(dòng)的貸款鏈條隨時(shí)面臨崩塌的危險(xiǎn)，可能出現(xiàn)的逾期讓她更為緊張。

在網(wǎng)上，盧曉開始頻繁搜索負(fù)債逾期的帖文。有一次她通過一則廣告，與一家貸款公司取得了聯(lián)系。對(duì)方向盧曉承諾可以幫她重做信用，一次性向銀行借貸40萬元，只是需要支付18%的中介費(fèi)，即72000元。

盧曉詳細(xì)計(jì)算了銀行貸款利息和已有網(wǎng)貸的利息，當(dāng)?shù)弥罢咚闵现薪橘M(fèi)，還要少償還5萬元左右時(shí)，盧曉的心中瞬間就燃起了希望，銀行貸款也成了她的最后一根救命稻草。此后一月內(nèi)，盧曉多次配合中介前往借貸公司，但每次都無果而返，中介不是說“時(shí)間太晚，流程走不完”，就是說“你的征信還有點(diǎn)問題，我們得再找人打點(diǎn)關(guān)系”。

直到臨近逾期，貸款中介才告訴盧曉，她的信用太花了，費(fèi)了九牛二虎之力也無法補(bǔ)救。唯一能讓銀行放貸的方法是找到一個(gè)征信良好的朋友，由朋友幫忙做擔(dān)保。

被騙了中介費(fèi)之后，才突然醒悟，當(dāng)時(shí)的盧曉并不明白個(gè)中套路，她最終選擇找朋友幫忙。至少那時(shí)，她不必向父母和丈夫坦白自己的窘境，摧毀自己的形象，至少她還可以維持家庭的和諧。

盧曉找到了同在上海工作的朋友幫忙。在借貸公司，貸款中介反復(fù)勸朋友“你們關(guān)系這么好，你不幫她誰幫她”，不斷向朋友洗腦：“你只是幫忙貸款，和盧曉屬于共同借貸。三個(gè)月后她的信用轉(zhuǎn)好，可以從銀行再借一筆錢。到時(shí)候你把貸款全部轉(zhuǎn)給盧曉，你的貸款記錄也可以清零?！?/p>

整個(gè)游說的過程，盧曉和朋友被完全分開，兩人甚至沒有時(shí)間通過手機(jī)溝通。在中介的輪番攻勢下，朋友最終以18%的利率貸了一筆40萬的貸款，減去中介費(fèi)，到手328000元。其中一筆總額10萬元的貸款采用先息后本的貸款方式。這意味著，盧曉每個(gè)月只需先付1500元的利息，但貸款到期后，要一次性償還10萬元的本金。

利用朋友貸來的錢，盧曉償清了所有網(wǎng)貸平臺(tái)的債務(wù)，她的焦慮也有所緩解。其間她數(shù)次找到中介，要求對(duì)方辦理轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，但中介每次都以“信用太花”為由讓她回家等待消息。

反復(fù)推辭中，盧曉意識(shí)到，曾經(jīng)多次網(wǎng)貸的經(jīng)歷，早已讓她失去了向銀行借貸的機(jī)會(huì)。10萬元臨期時(shí)，盧曉再次面臨要不要和丈夫、家人坦白的選擇。

“坦白才是正途”

她被借貸反復(fù)套牢的過程，宛若高空走繩。負(fù)債越多，她便越害怕坦白。最終她再次借了10萬元的網(wǎng)貸。

原本為了脫離網(wǎng)貸，盧曉才找朋友幫忙，結(jié)果她反被網(wǎng)貸綁得更緊，不僅要償還朋友背負(fù)的40萬元貸款，還要再償還10萬元的網(wǎng)貸，本息合計(jì)，達(dá)到60萬元，每月還款數(shù)額約3萬元，還讓本來彼此信任的朋友也背上了貸款。

一人負(fù)債，全家兜底，是不少負(fù)債家庭的現(xiàn)實(shí)狀況。佳曼在丈夫坦白后，拿出了僅有的1萬元存款還債，但仍無法避免丈夫網(wǎng)貸大面積逾期。在他們身邊，不斷有朋友收到催債短信。丈夫不止一次向她抱怨：“你是我老婆，不幫我還賬，真沒良心?！?/p>

當(dāng)看到佳曼能網(wǎng)貸5萬元時(shí)，他甚至掐著佳曼的脖子逼她借3萬元還債。為了擺脫束縛，佳曼借了網(wǎng)貸，不過她并沒有以貸養(yǎng)貸，而是選擇進(jìn)廠打工。

每月薪水不到5000元的工作，佳曼干了一年，才還清自己身上的貸款?；丶液螅嬖V丈夫，如果還是強(qiáng)迫自己幫忙還債，那只能離婚了。

在佳曼的堅(jiān)持下，丈夫向父母坦陳了負(fù)債情況。兩位老人對(duì)他大罵一通，但最終還是選擇傾其所有幫忙還。債務(wù)還清后，佳曼與丈夫的財(cái)務(wù)徹底獨(dú)立。她說：“如果出現(xiàn)二次借貸，大家好聚好散，省得麻煩?！?/p>

盧曉在網(wǎng)貸瀕臨逾期時(shí)，借繳納房租的機(jī)會(huì)，向丈夫坦白了負(fù)債情況。她說：“已經(jīng)有點(diǎn)死豬不怕開水燙了，反正情況就是這樣的，我已經(jīng)承擔(dān)不了這些債務(wù)了?！?/p>

盧曉的話無疑給了丈夫當(dāng)頭一棒。她告訴丈夫，新婚夫妻離異的案例并不少見，如果他不能接受這些債務(wù)，兩人可以辦理離婚手續(xù)。

丈夫雖然對(duì)她的做法很生氣，但到這個(gè)階段也很無奈。他拿出自己的退伍費(fèi)用、獎(jiǎng)金以及父母種地的地補(bǔ)湊了約10萬元，替盧曉償還了一部分債務(wù)。他告訴盧曉：“我能幫你的只有這些了，剩下部分還是要靠你父母承擔(dān)。”

在丈夫的建議下，盧曉決定借堂姐結(jié)婚的機(jī)會(huì)和父母坦白自己的負(fù)債情況。父母從沈陽到上海參加婚禮，在上海短暫停留，她計(jì)劃利用這段時(shí)間坦白和認(rèn)錯(cuò)。其間，盧曉告訴朋友，自己打算年底離開上海，返回沈陽工作，絕不會(huì)拖欠貸款。

盧曉想回鄉(xiāng)的計(jì)劃嚇壞了朋友。她搶在盧曉之前，在盧曉堂姐結(jié)婚當(dāng)天，向盧曉的父母說明盧曉借貸的情況，以及自己背貸的緣由。

父母、丈夫在完全不知情的情況下，成為盧曉長期逃避債務(wù)行為兜底的人。親情、愛情可以是一種難得的緣分，也可能變成名為“兜底”的枷鎖。一邊抱怨一邊傾其所有幫忙，構(gòu)成了許多人難以言說的生活。

債務(wù)壓力緩解后，盧曉在社交平臺(tái)上發(fā)了一條動(dòng)態(tài)，標(biāo)題是：“坦白才是正途。”

在博文里，她提到自己和朋友因?yàn)榇舜巫穫纳酉?，和父母的關(guān)系也出現(xiàn)裂痕。她說，感謝朋友的幫忙，卻不能接受朋友在堂姐結(jié)婚當(dāng)天告知父母自己的借貸情況。

她總想保留最后一些面子。

婚后負(fù)債是否要告訴另一半！