六大行個人房貸減少超3200億按揭貸規(guī)模持續(xù)縮水

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2024-09-05 17:04:47 中國房地產(chǎn)網(wǎng)

個人住房按揭貸款領(lǐng)域正面臨前所未有的變化，這一曾被銀行高度青睞的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)類別，其業(yè)務(wù)量在持續(xù)縮減。截至今年6月末，通過對42家A股上市銀行的財報數(shù)據(jù)分析，個人住房貸款余額總計34.04萬億元，與去年年底相比減少了3190.63億元。尤其值得注意的是，六大國有商業(yè)銀行的個人住房貸款余額雖占據(jù)上市銀行總額的77%，但也出現(xiàn)了3118.97億元的減少。

這一趨勢早在2023年就已顯現(xiàn)，當(dāng)年六大行個人住房貸款余額首次出現(xiàn)縮減，減少了5569億元，而在之前的2022年和2021年，這一數(shù)字分別錄得4049億元和24843億元的正增長。進入2024年后，根據(jù)央行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，個人住房貸款余額繼續(xù)下滑，到二季度末同比下降2.1%，上半年總量減少了約3800億元。

分析指出，房地產(chǎn)市場的調(diào)整和居民提前還款意愿的增強是導(dǎo)致房貸余額減少的兩大主因。居民提前還貸行為顯著增加，部分原因是存量房貸利率較高，刺激了客戶選擇提前還款。例如在北京，新發(fā)放的首套房貸利率與存量首套房貸利率之間存在較大利差，促使房貸余額進一步減少。

盡管上半年上市銀行增加了個人住房貸款的投放力度，但難擋整體下滑趨勢。建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等幾大銀行的個人住房貸款余額均有不同程度的減少，僅郵儲銀行實現(xiàn)了正增長，這主要得益于其在二手房市場、高能級城市及縣域市場的策略調(diào)整，以及金融科技的應(yīng)用提升。

與此同時，個人消費貸款和個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)卻呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢，多家銀行在這兩方面的增長率均達到了兩位數(shù)，反映了銀行信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整方向。此外，個人住房貸款的不良率也出現(xiàn)了上升趨勢，多家銀行報告了這一問題，顯示出房地產(chǎn)相關(guān)貸款的風(fēng)險正在受到關(guān)注。

個人住房按揭貸款市場正經(jīng)歷深刻調(diào)整，銀行需在策略上做出靈活應(yīng)對，以適應(yīng)市場的新常態(tài)。

(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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