媒體評銀行卡交易限額調(diào)整防電詐下的"誤傷"困境

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2024-07-16 21:45:04 封面新聞

近期，不少人在社交媒體上反映自己的銀行卡轉(zhuǎn)賬額度被無預(yù)警調(diào)降，引發(fā)廣泛共鳴。王女士便是其中之一，她發(fā)現(xiàn)自己無法通過非柜面渠道向母親轉(zhuǎn)賬大額資金，此情況并非個(gè)例，眾多網(wǎng)友同樣經(jīng)歷了房租支付額度都不足的困境。"交易限額下調(diào)"成為了社會(huì)熱議的話題。據(jù)媒體調(diào)查，自七月以來，多地銀行發(fā)布通知，宣布降低部分客戶的非柜面交易限額，旨在加強(qiáng)個(gè)人賬戶管理，減少客戶資金安全風(fēng)險(xiǎn)。銀行采取降低轉(zhuǎn)賬額度的措施，本質(zhì)是一種基于數(shù)據(jù)模型的風(fēng)險(xiǎn)防控手段，依據(jù)用戶的存款量、交易記錄和賬戶活躍度等因素自動(dòng)執(zhí)行。這種機(jī)制傾向于追求普遍適用的規(guī)則而非針對個(gè)體的具體評估，因此，盡管旨在保護(hù)，"誤傷"正常用戶的情況難以完全避免。公眾雖希望銀行在執(zhí)行降額時(shí)能更加精準(zhǔn)，避免無辜受限，但實(shí)際操作中實(shí)現(xiàn)這一平衡頗具挑戰(zhàn)。

以往，電信詐騙頻發(fā)導(dǎo)致巨額財(cái)產(chǎn)損失，銀行在轉(zhuǎn)賬環(huán)節(jié)的疏漏曾飽受批評。此后，隨著反詐騙行動(dòng)的深入，銀行開始加強(qiáng)對關(guān)鍵業(yè)務(wù)的監(jiān)管，個(gè)人賬戶分類分級管理便是其中關(guān)鍵一環(huán)。最新監(jiān)管要求進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了這一點(diǎn)，旨在通過系統(tǒng)性改革強(qiáng)化治理效能。盡管大多數(shù)人認(rèn)同加強(qiáng)監(jiān)管的必要性，但對于具體實(shí)施的嚴(yán)格程度和敏感度，仍存在不同聲音。

部分網(wǎng)友遭遇的極端降額情況，如工資卡轉(zhuǎn)賬限制到500元，或無法通過轉(zhuǎn)賬支付房租，看似突顯了政策的不合理性。然而，評估政策效果應(yīng)基于更廣泛的數(shù)據(jù)分析，關(guān)注長期及總體影響。若能顯著減少電信詐騙損失，同時(shí)不影響社會(huì)資金正常流動(dòng)，該政策即可視為有效。

當(dāng)然，減少"誤傷"情況的發(fā)生并提升用戶糾錯(cuò)的便捷性是當(dāng)務(wù)之急。當(dāng)前，某些銀行的過度謹(jǐn)慎已對用戶日常生活造成不便，特別是大額消費(fèi)時(shí)的支付難題，這與促進(jìn)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不符。

鑒于目前各銀行在設(shè)定網(wǎng)銀限額模型上的各自為政，不僅可能導(dǎo)致資源浪費(fèi)，也與銀行業(yè)追求標(biāo)準(zhǔn)化和高透明度的傳統(tǒng)背道而馳。未來，業(yè)界期待一個(gè)既能有效控制風(fēng)險(xiǎn)，又能確保低誤傷率和高適應(yīng)性的統(tǒng)一風(fēng)控模型的出現(xiàn)，以期成為行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)實(shí)踐。

(責(zé)任編輯：張蕾)

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