早在2022年時，原銀保監(jiān)會就發(fā)布風(fēng)險提示稱，貸款市場上，有一些非法中介假冒銀行名義，打著正規(guī)機(jī)構(gòu)、無抵押、無擔(dān)保、低息免費、洗白征信等虛假宣傳的旗號誘導(dǎo)消費者辦理貸款，其實這些誘人條件的背后是高額收費、貸款騙局等套路陷阱。

2023年12月，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局、上海市高級人民法院、上海市人民檢察院等聯(lián)合出臺《關(guān)于防范不法貸款中介風(fēng)險規(guī)范金融營銷行為的公告》；2024年1月，上海市場監(jiān)督管理局針對上海某管理咨詢有限公司冒充銀行名義群發(fā)貸款營銷短信、使用第三方AI語音機(jī)器人軟件自動外撥營銷電話和非法收集個人信息等違法行為，對其處以30萬元罰款。

如何才能根治市場上存在的助貸騙局？

2023年3月，原銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展不法貸款中介專項治理行動的通知》，鼓勵各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立貸款中介黑名單制度，對誘導(dǎo)、幫助借款人違規(guī)申請貸款的中介，納入合作黑名單。

打擊治理不法貸款中介，周金才認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)建立完善貸款中介機(jī)構(gòu)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，通過建立行業(yè)專業(yè)委員會等方式加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管與自律，采取措施引導(dǎo)和鼓勵合規(guī)貸款中介機(jī)構(gòu)發(fā)展。

任超觀察到，近年來，不良助貸公司借助手機(jī)App、二維碼、AI語音機(jī)器人等電子智能設(shè)備冒充銀行的方式越發(fā)繁雜多變隱蔽、跨區(qū)域化，嚴(yán)重侵害借款人合法權(quán)益、擾亂金融市場秩序。

“各地金融監(jiān)管部門、市場監(jiān)管部門、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管部門需要和司法機(jī)關(guān)開展聯(lián)合整治，才能更好地依法追究相關(guān)組織和個人的法律責(zé)任，合力凈化金融市場。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等貸款營銷機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)行業(yè)自律和風(fēng)險內(nèi)控機(jī)制，可借鑒福建省規(guī)范轄區(qū)貸款營銷短信的地方經(jīng)驗，建立貸款營銷短信號碼白名單及聯(lián)絡(luò)員機(jī)制、短信營銷合規(guī)管理機(jī)制、合作機(jī)構(gòu)營銷管理規(guī)范、短信營銷貸款監(jiān)測機(jī)制?！比纬f。

周金才提醒，要加強(qiáng)法治宣傳教育，引導(dǎo)群眾增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，注意個人信息保護(hù)，同時要樹立理性的消費和借貸觀念，學(xué)會識別正規(guī)貸款中介機(jī)構(gòu)，或直接到銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理借貸業(yè)務(wù)。在這一點上，尤其應(yīng)注意規(guī)范網(wǎng)絡(luò)平臺對貸款中介、放貸機(jī)構(gòu)的導(dǎo)流問題。