多家險(xiǎn)企下調(diào)增額終身壽險(xiǎn)預(yù)定利率半月簽單激增近600萬

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2024-07-02 20:00:32 中新經(jīng)緯

保險(xiǎn)業(yè)近期迎來預(yù)定利率調(diào)整，影響了市場動態(tài)與保險(xiǎn)代理人的業(yè)績表現(xiàn)。韓笑，一位擁有12年經(jīng)驗(yàn)的保險(xiǎn)從業(yè)者，透露其所在公司在5月底宣布將在6月30日停售一款預(yù)定利率為3%的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，取而代之的是7月1日推出的新產(chǎn)品，預(yù)定利率下調(diào)到2.75%。起初，由于僅有內(nèi)部通知，客戶反應(yīng)平淡，但隨著多家公司相繼跟進(jìn)并公開此消息，客戶逐漸接受預(yù)定利率即將下調(diào)的事實(shí)，成交量隨之上升。

韓笑指出，預(yù)定利率的調(diào)整旨在預(yù)防利差損風(fēng)險(xiǎn)，盡管這可能導(dǎo)致產(chǎn)品收益略降，卻激發(fā)了客戶的咨詢熱情，促成了大量訂單。他提到，團(tuán)隊(duì)中一名入職僅三個(gè)月的新成員就成功簽訂了價(jià)值100萬的保單，顯示出市場對此類產(chǎn)品的高度關(guān)注。據(jù)統(tǒng)計(jì)，韓笑的團(tuán)隊(duì)近兩周內(nèi)在預(yù)定利率3.0%的產(chǎn)品上實(shí)現(xiàn)了約587萬的銷售額。在全國范圍內(nèi)，部分分公司及團(tuán)隊(duì)的業(yè)績更為亮眼，單日保單金額高達(dá)數(shù)百萬乃至千萬。

張文，一名在頭部壽險(xiǎn)中介工作五年的員工，經(jīng)歷了從3.5%到3.0%再到2.75%的預(yù)定利率變遷，期間抓住機(jī)遇，客戶轉(zhuǎn)化率大幅提升，六月的簽單量相比之前五個(gè)月翻了4至5倍，其中多數(shù)為增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。她強(qiáng)調(diào)，此類保險(xiǎn)因安全性和長期投資潛力受到歡迎，但也提醒客戶應(yīng)確保有基本醫(yī)療保障和可用資金再做決定。

值得注意的是，盡管多家公司已調(diào)低預(yù)定利率至2.75%，市場上仍有部分增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品保持著3.0%的預(yù)定利率。這一系列調(diào)整反映了監(jiān)管機(jī)構(gòu)引導(dǎo)保險(xiǎn)公司控制利差損風(fēng)險(xiǎn)的意圖，要求保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和投資策略上做出相應(yīng)調(diào)整，以保障公司的穩(wěn)健運(yùn)營和客戶利益。

綜上，預(yù)定利率的下調(diào)促使保險(xiǎn)市場經(jīng)歷了一波銷售熱潮，同時(shí)也考驗(yàn)著保險(xiǎn)公司的市場適應(yīng)能力和產(chǎn)品創(chuàng)新能力。消費(fèi)者在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)全面評估保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況和產(chǎn)品特性，做出明智決策。

(責(zé)任編輯：張蕾)

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