反電詐應(yīng)避免因噎廢食
6月11日,有網(wǎng)民反饋在長(zhǎng)春一家吉林銀行取款時(shí),遭遇需得到派出所批準(zhǔn)的情況。次日,吉林銀行澄清該做法旨在防止電信詐騙,確保居民財(cái)產(chǎn)安全。然而,當(dāng)?shù)嘏沙鏊裾J(rèn)存在此類(lèi)規(guī)定,僅在大額取款前提前報(bào)備給銀行,并可能對(duì)來(lái)源不明的資金進(jìn)行核實(shí)。
銀行指出,此舉遵循派出所要求,大額取款(超過(guò)2萬(wàn)元)需由支行員工向派出所通報(bào),經(jīng)核查后即可辦理。派出所則強(qiáng)調(diào),他們不對(duì)取款用途進(jìn)行審查。盡管雙方均表示規(guī)定非自身制定,實(shí)際上卻阻礙了儲(chǔ)戶(hù)自由取款,違背了儲(chǔ)戶(hù)基本權(quán)益和取款自由的原則。反電詐應(yīng)避免因噎廢食。
中國(guó)銀聯(lián)的報(bào)告顯示,接近90%的用戶(hù)曾接收到詐騙信息,比2022年有所上升。對(duì)此,商業(yè)銀行利用大數(shù)據(jù)及反詐模型,對(duì)潛在詐騙風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)采取限制措施,其中包括對(duì)資金來(lái)源存疑的賬戶(hù)。盡管銀行防范電信詐騙的初衷良好,但實(shí)際操作需合法合規(guī),《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》雖授權(quán)公安機(jī)關(guān)主導(dǎo)反詐工作,但并未授權(quán)實(shí)施取款“審批制”。
法律提倡精準(zhǔn)防治,保護(hù)公眾日常生活便利,吉林銀行對(duì)大額取款普遍采取的報(bào)備審核流程,顯得過(guò)于籠統(tǒng)且不便民。《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》雖允許銀行對(duì)異常賬戶(hù)采取必要阻斷措施,但實(shí)際上并不局限于業(yè)務(wù)中止,而吉林銀行的做法似乎過(guò)于嚴(yán)格。
商業(yè)銀行作為防騙的最后一環(huán),其措施應(yīng)謹(jǐn)慎平衡防騙與保障儲(chǔ)戶(hù)權(quán)益的關(guān)系,避免過(guò)度限制引發(fā)公眾不滿(mǎn)。在防范電信詐騙的協(xié)作中,銀行與派出所需找到合理有效的合作方式,確保儲(chǔ)戶(hù)利益不受損害。
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