銀行打響息差"保衛(wèi)戰(zhàn)" 存款產(chǎn)品調(diào)整控成本

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2024-05-08 21:42:15 中新經(jīng)緯

近期，多家銀行傳出暫停發(fā)售3年期及以上大額存單的消息。這一調(diào)整反映出銀行正采取措施應(yīng)對(duì)息差收窄，旨在控制負(fù)債成本。有儲(chǔ)戶發(fā)現(xiàn)，續(xù)存大額存單變得困難，不僅額度緊張，利率也有所下滑。

以民生銀行為例，目前提供的大額存單期限縮短至1個(gè)月和3個(gè)月，年化利率1.7%，起存門檻為20萬(wàn)元。同時(shí)，該行的安心存產(chǎn)品仍有多種期限可選，最高年利率達(dá)2.65%。然而，在交通銀行與郵儲(chǔ)銀行的App上，大額存單選項(xiàng)顯示為空。據(jù)交通銀行某客戶經(jīng)理介紹，當(dāng)前僅提供三年期定期存款，年利率2.6%，起存金額為5萬(wàn)元。不同客戶在銀行App上看到的產(chǎn)品可能有所差異，具體情形需咨詢當(dāng)?shù)胤种小Ｓ袌?bào)告指出，招商銀行、中信銀行等多家股份制銀行均未顯示3年期和5年期大額存單在售，反映出此類長(zhǎng)期限產(chǎn)品的緊俏狀況。

銀行此舉被視為應(yīng)對(duì)凈息差下降的策略之一。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023年末中國(guó)商業(yè)銀行的凈息差降至1.69%，多家上市銀行年報(bào)顯示，凈息差普遍承受壓力，部分銀行甚至降至1.28%。專家分析，這主要?dú)w因于銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的減費(fèi)讓利及貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的多次下調(diào)。預(yù)計(jì)2024年，為維持社會(huì)融資成本穩(wěn)定，銀行凈息差或?qū)⒀永m(xù)下降趨勢(shì)。

因此，多家銀行開始著手調(diào)整存款利率、控制負(fù)債成本，包括限制或取消部分大額存單、定期存款產(chǎn)品的發(fā)行，以此作為降低成本的手段。中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、光大銀行等高層均表示，將加強(qiáng)對(duì)高成本存款的管理，如協(xié)議存款、結(jié)構(gòu)性存款及長(zhǎng)期大額存單，同時(shí)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，減少高成本的同業(yè)負(fù)債。

展望未來(lái)，專家預(yù)測(cè)商業(yè)銀行將繼續(xù)適度下調(diào)存款利率，同時(shí)減少存款的隱形成本，以應(yīng)對(duì)息差縮小的挑戰(zhàn)。對(duì)投資者而言，面對(duì)不斷下滑的理財(cái)收益，調(diào)整投資預(yù)期，平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，考慮多元化資產(chǎn)配置顯得尤為重要。在確保資金安全的前提下，可以考慮現(xiàn)金管理類產(chǎn)品、貨幣基金和儲(chǔ)蓄國(guó)債等作為穩(wěn)健投資的選擇。

(責(zé)任編輯：張蕾)

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