多家中小銀行密集下調(diào)存款利率邁入“1”字頭時代

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2026-03-31 09:42:31 界面新聞

近期，多家中小銀行迎來新一輪存款利率調(diào)整。自3月以來，包括新疆銀行、云南元江北銀村鎮(zhèn)銀行、黑龍江友誼農(nóng)村商業(yè)銀行、南京浦口靖發(fā)村鎮(zhèn)銀行等數(shù)十家中小銀行密集下調(diào)了存款掛牌利率。其中，2年期、3年期、5年期定期存款產(chǎn)品利率普遍降至2%以下，正式邁入“1”字頭時代。

錫商銀行宣布，自4月1日起，該行將對手機銀行部分存款利率進行調(diào)整，3年期和5年期定期存款利率均調(diào)整為1.8%，相較于當(dāng)前利率均下調(diào)20個基點。江蘇南京浦口靖發(fā)村鎮(zhèn)銀行在3月內(nèi)已連續(xù)兩次下調(diào)存款利率。3月9日，該行將1年期存款利率由1.85%調(diào)整為1.65%，2年期存款利率由1.8%調(diào)整為1.65%；3月20日，該行再度下調(diào)，1年期存款利率降至1.5%，2年期存款利率降至1.47%。

新疆銀行也在3月6日發(fā)布公告稱，自10日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，活期存款、整存整取、協(xié)定存款、通知存款利率均有下調(diào)，最大降幅為15BP（基點）。其中，活期存款和3年期及以下定期存款利率普遍下調(diào)10BP，5年期定存利率下調(diào)15BP。此外，協(xié)定存款和7天期通知存款均下調(diào)10BP，1天期通知存款利率下調(diào)5BP。

本輪降息潮中，“利率倒掛”現(xiàn)象普遍。部分銀行不同期限存款利率已基本持平甚至出現(xiàn)倒掛，即長期存款利率低于短期存款利率。例如，大連旅順口蒙銀村鎮(zhèn)銀行調(diào)整后三年期定存利率為1.80%，高于五年期的1.60%。同時，長期限存款產(chǎn)品正加速退出市場。據(jù)媒體報道，19家民營銀行中已有9家銀行的APP上無法找到5年期存款產(chǎn)品，部分銀行實質(zhì)上暫停了中長期定存的新增業(yè)務(wù)。國有六大行也已于2025年12月集體下架5年期大額存單。

本輪降息潮是銀行業(yè)為應(yīng)對凈息差持續(xù)收窄壓力的理性選擇。國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2025年四季度末，商業(yè)銀行凈息差為1.42%，相比2024年底的1.52%已大幅下探10個基點。展望未來，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為存款利率下行趨勢仍將延續(xù)。中信證券預(yù)計，2026年銀行業(yè)凈息差降幅收窄至4個基點左右。光大證券認(rèn)為，今年凈息差將繼續(xù)“L”型下行，全年預(yù)計收窄約15bp至1.36%。資產(chǎn)端重定價壓力仍大，負(fù)債端存款成本改善成為唯一緩沖墊；非息收入成為對沖關(guān)鍵。中金公司稱，預(yù)計2025年銀行息差同比仍收窄10-15bp，利息收入負(fù)增長短期難扭轉(zhuǎn)；負(fù)債端活期占比高、高成本存款少的銀行相對抗壓。

(責(zé)任編輯：zx0176)

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