銀行如何看待“個人貸款息費新規(guī)” 規(guī)范息費信息披露

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2026-03-17 07:15:13 新浪財經(jīng)

銀行如何看待“個人貸款息費新規(guī)” 規(guī)范息費信息披露。為維護個人貸款市場秩序，保護金融消費者合法權(quán)益，提升金融服務質(zhì)效，金融監(jiān)管總局和中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《個人貸款業(yè)務明示綜合融資成本規(guī)定》，自2026年8月1日起施行。

該規(guī)定旨在解決個人貸款業(yè)務息費信息披露不規(guī)范、不透明問題，保障金融消費者權(quán)益，暢通金融惠民政策傳導，促進行業(yè)健康發(fā)展。具體措施包括細化個人貸款業(yè)務息費信息披露的涵蓋范圍、操作方式和環(huán)節(jié)，要求貸款人向借款人展示綜合融資成本明示表，清晰披露個人貸款息費成本。

《規(guī)定》共11條，詳細列出了個人貸款業(yè)務中借款人實際承擔的所有成本，包括正常履約情形下的貸款利息、分期費用、增信服務費等，以及違約情形下的逾期罰息等或有成本。借款人在辦理個人貸款業(yè)務時應關注綜合融資成本，了解相關信息。

對于現(xiàn)場辦理個人貸款業(yè)務的情況，《規(guī)定》要求在簽署貸款合同或辦理分期前，由借款人在綜合融資成本明示表上簽字確認。線上辦理個人貸款業(yè)務時，需通過彈窗方式向借款人展示綜合融資成本明示表，并設置強制閱讀時間。在線上消費場景下辦理分期付款業(yè)務時，應在消費訂單支付頁面顯著展示綜合融資成本相關信息。

綜合融資成本明示表應注明貸款本金金額，逐項列明各息費項目及其收取方式、標準和主體，并計算出年化綜合融資成本。同時，還需列明違約情形下的或有成本項目及其收取標準和主體。此外，明示表和線上消費場景下的分期付款頁面均應明確提示，除已明示的成本項目外，不再向借款人收取其他與貸款相關的任何息費。

為推進綜合融資成本明示的規(guī)范性操作，相關部門組織制作了綜合融資成本明示樣表及線上消費場景下分期付款頁面綜合融資成本明示樣例，并將指導相關行業(yè)協(xié)會和自律組織發(fā)揮行業(yè)自律作用，提供支持。

《規(guī)定》還要求貸款人加強對營銷獲客、擔保增信等合作機構(gòu)的管理，在合作協(xié)議中明確各方落實綜合融資成本明示要求的責任和義務。貸款人應及時掌握合作機構(gòu)的具體情況，對違規(guī)行為采取糾正措施，必要時終止合作。

個人貸款業(yè)務明示綜合融資成本時，應將正常履約情形下借款人承擔的各項息費參照內(nèi)部收益率法折算為年化水平，然后加總計算得出年化綜合融資成本。

考慮到貸款人需要調(diào)整業(yè)務流程及系統(tǒng)、修改合作協(xié)議等，《規(guī)定》定于2026年8月1日起施行。新增業(yè)務將嚴格按《規(guī)定》要求開展明示綜合融資成本工作。

(責任編輯：0882)

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