業(yè)內呼吁要警惕消費透支效應信貸風險積聚

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2025-12-19 07:48:28 熱搜散步人

業(yè)內呼吁要警惕消費透支效應信貸風險積聚！信用卡逾期總額突破1200億元，居民杠桿率止跌回升，銀行轉讓的信用卡壞賬回收率跌破6%。就在三部門聯(lián)合發(fā)布提振消費新政的同時，金融系統(tǒng)中的消費信貸風險正悄然積聚。政策高調加碼與償債能力承壓并存，這場即將到來的消費熱潮可能并不全是喜訊。

商務部、中國人民銀行與金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)《關于加強商務和金融協(xié)同更大力度提振消費的通知》，推出11條舉措，覆蓋商品以舊換新、服務消費信貸、數(shù)字人民幣場景拓展及“政金企”信息共享等方面，意圖打通消費堵點。但越是刺激力度加大，越要警惕短期繁榮背后的長期代價。

過去一年，居民部門杠桿率在61.4%的高位徘徊，信用卡逾期半年未償金額同比激增26%，部分銀行信用卡不良率突破3.5%。這些數(shù)據(jù)反映出許多家庭在收入預期不穩(wěn)的情況下，依靠信貸維持消費。政策鼓勵免息分期、擴大消費貸，本質上是將未來收入提前兌現(xiàn)。若缺乏風險控制，今天的“消費回暖”可能就是明天的“債務堰塞湖”。

金融支持消費不能變成變相鼓勵透支。此次新政提出減免汽車以舊換新貸款違約金、推動消費貸差異化定價，初衷是降低交易成本。但若不對借款人償債能力進行動態(tài)評估，不對多頭借貸行為設防，優(yōu)惠就可能淪為套利工具。已有商戶利用補貼二維碼虛假交易，個別平臺誘導用戶超額分期，這些苗頭必須及早遏制。

真正的消費活力來自收入增長和信心恢復，而非信貸擴張。政策協(xié)同不應僅限于“發(fā)貸款、發(fā)消費券”，還需構建可持續(xù)的支撐體系。例如，推動商務與金融數(shù)據(jù)互通，提升信用貸款精準度；建立消費信貸風險預警機制，對過度負債家庭提前干預；探索財政貼息與還款能力掛鉤，避免補貼流向高風險群體。

消費需要提振，但不能以犧牲金融穩(wěn)定為代價。當金融資源涌入消費領域時，監(jiān)管也應同步跟進。唯有在信用體系、權益保護和風險監(jiān)測上筑起防火墻，才能讓消費復蘇走得更穩(wěn)、更遠。刺激是手段，健康才是目的。沒有防火墻的消費狂歡，終將退場于一地狼藉。

(責任編輯：0882)

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