個人存取款超5萬元將不再登記 新規(guī)即將實施
個人存取款超5萬元將不再登記 新規(guī)即將實施！11月28日，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。該辦法取消了“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源和用途”的規(guī)定，并將于2026年1月1日起正式施行。
此前，監(jiān)管部門在2022年曾規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，需要識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或用途。此次發(fā)布的《辦法》則對這一要求進(jìn)行了調(diào)整。根據(jù)新規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在為客戶辦理現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實物貴金屬買賣以及銷售各類金融產(chǎn)品等一次性金融服務(wù)且交易金額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)時（如人民幣5萬元以上或外幣等值1萬美元以上），應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶的基本信息。但不再強(qiáng)制要求登記資金的具體來源和用途，而是強(qiáng)調(diào)遵循“了解你的客戶”原則，依據(jù)客戶特征及交易性質(zhì)采取合理措施進(jìn)行核實。對于涉及較高洗錢、恐怖融資風(fēng)險的情況，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取更嚴(yán)格的盡職調(diào)查措施；而對于較低風(fēng)險的情形，則可適當(dāng)簡化程序。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼指出，盡管新規(guī)減少了對大額現(xiàn)金存取的限制，但這并不意味著完全不會受到任何詢問或核查。例如，在遇到陌生轉(zhuǎn)賬、快速進(jìn)出賬、異常交易時間等情況時，尤其是當(dāng)涉及老年人時，柜臺工作人員仍有可能進(jìn)一步了解情況。個人存取款超5萬元將不再登記 新規(guī)即將實施！
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