說到普惠金融，不得不提試點(diǎn)于2014年的民營銀行。這類以民營企業(yè)為大股東的金融機(jī)構(gòu)，具有行業(yè)優(yōu)勢和信息優(yōu)勢，更了解中小微企業(yè)及“三農(nóng)”的真實(shí)情況，從誕生起，就帶有“普惠基因”?！?/p>

從首批試點(diǎn)的5家民營銀行（深圳前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行、上海華瑞銀行、天津金城銀行和溫州民商銀行）公布的2016財(cái)報(bào)信息看，各行業(yè)務(wù)重點(diǎn)都聚焦于普惠金融和中小微企業(yè)以及“三農(nóng)”等薄弱領(lǐng)域金融服務(wù)。　

以微眾銀行為例。該行定位“個(gè)存小貸”，自成立之初便明確了“連接者”的戰(zhàn)略定位，制定了“普惠金融為目標(biāo)，小存小貸為特色，數(shù)據(jù)科技為抓手，同業(yè)合作為依托”的經(jīng)營理念?！?/p>

截至2016年年末，浙江網(wǎng)商銀行累計(jì)向小微企業(yè)發(fā)放貸款879億元，服務(wù)小微企業(yè)客戶數(shù)277萬戶；天津金城銀行中小微企業(yè)貸款余額為34.18億元，占貸款總額的52%，中小微企業(yè)資產(chǎn)占比近70%；上海華瑞銀行四部委口徑的小微客戶貸款余額占全行企業(yè)貸款余額比重為55.94%；而溫州民商銀行所發(fā)放小微企業(yè)貸款占比更是高達(dá)81.85%?！?/p>

不斷創(chuàng)新著眼普惠金融需求　

在西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國金融研究中心主任王擎看來，發(fā)展普惠需要金融供給與金融需求同時(shí)發(fā)力，但更著眼于需求，也就是要增加對金融需求的調(diào)查，摸清中小企業(yè)和農(nóng)戶有無需求、是什么樣的需求，以需求帶來供給創(chuàng)新?！?/p>

如何滿足客戶的貸款需求？作為全國農(nóng)村綜合改革示范試點(diǎn)縣，浙江省嘉興市海鹽縣不斷創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，中國人民銀行海鹽縣支行、海鹽農(nóng)商銀行、郵儲銀行等8家涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)相繼推出“農(nóng)宅通”“農(nóng)鉆通”“農(nóng)股通”等金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)民的金融需求。同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了涵蓋農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)股權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)和農(nóng)村土地承包流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)三大權(quán)為一體的金融產(chǎn)品，推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)的流轉(zhuǎn)、抵押、置換和入市。截至目前，該縣已累計(jì)發(fā)放貸款4.53億元，涉農(nóng)主體416戶?！?/p>

“我們設(shè)立了3000萬元的原始風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，一旦農(nóng)民在貸款過程中出現(xiàn)經(jīng)營不良，基金和銀行將按照3∶7的比例分擔(dān)損失，單筆最高補(bǔ)償金額200萬元?！焙｛}縣財(cái)政局農(nóng)業(yè)科科長吳葉慧說。政策的“牽線搭橋”，不僅盤活了農(nóng)民資產(chǎn)，也讓銀行吃下“定心丸”?！?/p>

有了銀行普惠金融“撐腰”，海鹽縣農(nóng)民創(chuàng)業(yè)更大膽。目前，海鹽縣已開辦家庭農(nóng)場535家，2016年農(nóng)產(chǎn)品銷售額達(dá)2.88億元?！?/p>