新金融的核心就在于金融與信息技術的結(jié)合，如今新金融已成為全社會關注的話題，成為互聯(lián)網(wǎng)時代發(fā)展的潮流。

金融的價值是貨幣資源再分配、創(chuàng)造更大社會效益，互聯(lián)網(wǎng)金融則在前者基礎上，以信息技術為依托，演化出覆蓋面更廣、業(yè)務更高效優(yōu)質(zhì)的金融生態(tài)。在傳統(tǒng)金融氛圍下，中小微企業(yè)及個人創(chuàng)業(yè)者一直處于融資難、融資貴的困境，而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展則使這一現(xiàn)狀得以“破冰”。如今，社會各界開始期待互聯(lián)網(wǎng)金融憑借其小額分散、精準信貸、普惠金融等特色，有效助力創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新項目。輕易貸一直專注于解決中小微企業(yè)流動資金困難、支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新項目，輕易貸認為應深入到傳統(tǒng)金融沒有覆蓋的剛需金融場景，依靠互聯(lián)網(wǎng)技術降低融資成本，最后精準定位高潛力的中小微企業(yè)，使急需資金周轉(zhuǎn)的企業(yè)得到普惠金融支持。

為中小微企業(yè)打開普惠通道

從傳統(tǒng)意義上說，中小微企業(yè)主要依靠銀行系和小貸公司來解決資金緊張的問題。由于中小微企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的限制，讓銀行征信體系的覆蓋面與急需信貸的企業(yè)之間，仍存有供需信息匹配度較低、融資成本高的情況。同時，民間小貸公司的高利息也讓企業(yè)難以承擔。

融資難、融資貴問題的背后，一是傳統(tǒng)金融體系不完善，二是金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度不足。而輕易貸針對這些痛點，設計出低息、無抵押、純信用等借貸模式，滿足多元化資金需求，同時采用“大數(shù)據(jù)智能分析”、“人工線下審核”、“貸后實時管理”等方式，將平臺業(yè)務質(zhì)量筑牢夯實。

隨著我國社會主義市場經(jīng)濟的高速發(fā)展，中小微企業(yè)不僅數(shù)量占據(jù)了我國企業(yè)總數(shù)70%以上，其綜合貢獻度更是遠高于大中企業(yè)。中小微企業(yè)創(chuàng)造了超過60%的經(jīng)濟總量，并為經(jīng)濟發(fā)展、勞動就業(yè)作出了巨大貢獻。但一直以來，中小微企業(yè)缺乏足夠的金融支持。在此現(xiàn)狀下，普惠新金融成為緩解中小微企業(yè)融資困境的新路徑。

“輕易貸不同于傳統(tǒng)銀行，不僅專注中小微企業(yè)成長，也鼓勵和支持低收入者創(chuàng)業(yè)創(chuàng)富，從而促進經(jīng)濟建設的公平發(fā)展，例如我們一直重點扶持的卡車司機群體通過輕易貸的服務大幅降低了卡車運輸過程中的運營成本，直接增加了收入?？ㄜ囁緳C常會面臨漫長的運費結(jié)算期，于是在新業(yè)務的開展上就會發(fā)生資金周轉(zhuǎn)困境，傳統(tǒng)金融生態(tài)下卡車司機可能選擇高利貸。洞察到這一巨大痛點后，輕易貸通過低息、貼合需求的新金融產(chǎn)品，為卡車司機群體提供服務，提高了凈盈收。此外，我們也鼓勵卡車司機擴大業(yè)務規(guī)模，給予他們購買新車的資金支持，很多人逐漸擁有了屬于自己的車隊，盈收能力大幅提升?！?strong class="kw">李昂表示。

精準扶持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新項目

“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”是國民經(jīng)濟實現(xiàn)進一步騰飛的發(fā)力點。那么，在扶持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新方面，輕易貸的模式有哪些可鑒之處？又做出了哪些成績？

信貸支持的前提是過硬的風控管理。中小微企業(yè)大多以專注創(chuàng)新技術、創(chuàng)新商業(yè)模式為特色，比如輕易貸關注的新能源、汽車運輸領域相關企業(yè)等。所以在這一領域內(nèi)，既需要金融服務者扎根線下考核，又需要建立專屬的數(shù)據(jù)風控體系，以便完善創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新項目的征信和風控工作。線上線下聯(lián)動互補，是輕易貸風控管理的核心。在線上，應用積累的歷史信用數(shù)據(jù)，反復打磨專屬于企業(yè)所處行業(yè)供應鏈的風控體系，進而透析整個產(chǎn)業(yè)的信用情況。線下方面，目前在全國31個省、直轄市、自治區(qū)鋪設了借貸服務網(wǎng)點，真正做到了面對面審核。

堅守小額分散原則扶持創(chuàng)新型中小微企業(yè)

很多中小微企業(yè)正在從傳統(tǒng)業(yè)務向創(chuàng)新業(yè)務轉(zhuǎn)型，這種情況下，創(chuàng)新技術和人才團隊的巨大投入很容易使企業(yè)陷入流動資金困境，輕易貸起到了后補作用。比如輕易貸的用戶中有一家從傳統(tǒng)客車制造轉(zhuǎn)型為新能源客車制造的企業(yè)，在完成風控流程后，合作方獲得了50萬元資金支持，解決了資金周轉(zhuǎn)問題，并成功量產(chǎn)銷售。

“洞察企業(yè)發(fā)展本質(zhì)，選擇優(yōu)質(zhì)合作伙伴。很多擁有潛力的中小微企業(yè)遭遇市場變動時，將會選擇以成熟的團隊和運營經(jīng)驗為根基，進行跨行業(yè)轉(zhuǎn)型，再度創(chuàng)造價值。一家四川的煤礦合作企業(yè)就因行業(yè)趨勢下行轉(zhuǎn)型為旅游運輸業(yè)，而銀行貸款合作突然中斷，給企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來了不少困難，在獲得輕易貸的普惠金融支持后企業(yè)轉(zhuǎn)型成功并得到持續(xù)成長，同時還帶動了當?shù)芈糜螛I(yè)、運輸業(yè)的發(fā)展?！崩畎簩P者說。

據(jù)了解，2015年，輕易貸面向全國開展“百億普惠”計劃，達成目標后，平臺模式得以實踐驗證，成為首批獲得ICP增值電信業(yè)務經(jīng)營許可證的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺；2016年，輕易貸接入央行旗下中國支付清算協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融風險信息共享系統(tǒng)，開始與行業(yè)共享風控及信用數(shù)據(jù)；2017年，輕易貸駛?cè)氚l(fā)展快車道，平臺累計交易額超過300億元。

輕易貸創(chuàng)建了以普惠金融為根基的信貸模式，緊跟“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”的落實之路，創(chuàng)造將“產(chǎn)業(yè)化數(shù)據(jù)風控”與“線下實地考察”線上線下相結(jié)合模式，風控質(zhì)量上升到新高度，讓全國各地處于資金困境的中小微企業(yè)能夠享受普惠新金融的支持。

另有數(shù)據(jù)顯示，輕易貸繼“百億普惠”計劃達成后，用以扶持“創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新”項目的普惠資金已達到300多億元，其中大部分信貸輸送進汽運領域相關企業(yè)、高新技術企業(yè)，以及卡車司機群體。在此成績基礎上，培育中小微企業(yè)發(fā)展是普惠新金融平臺的核心使命，同時輕易貸作為平臺一方，也應進一步優(yōu)化模式，讓新金融更為成熟。

行業(yè)應努力降低服務費增加信息透明化

對于普惠新金融行業(yè)如何進一步走向完善發(fā)展、更好地服務中小微企業(yè)與理財用戶，李昂提出“平臺應進一步利用互聯(lián)網(wǎng)技術提高效率、合理規(guī)劃信貸服務費用；落實普惠新金融扶持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的使命，因為高昂的服務費會加大中小微企業(yè)的負擔。此外，作為金融信息服務平臺，需要在信息披露上更加透明和完善，強化信息技術研發(fā)投入，使資金供需雙方掌握到足夠的信息知情權，為理財用戶負責”。

新金融的核心就在于金融與信息技術的結(jié)合，如今新金融已成為全社會關注的話題，成為互聯(lián)網(wǎng)時代發(fā)展的潮流。在信息化時代，未來任何一種業(yè)態(tài)的成長，都需要與互聯(lián)網(wǎng)技術緊密結(jié)合；今后，成功的互聯(lián)網(wǎng)公司都同時是金融公司，而成功的金融公司，也將同時是成功的互聯(lián)網(wǎng)公司。

人物介紹：

李昂，畢業(yè)于美國杜克大學，主修經(jīng)濟學、心理學，曾任職投行分析師多年。2014年創(chuàng)立互聯(lián)網(wǎng)金融平臺“輕易貸”，通過將國外經(jīng)驗與國內(nèi)業(yè)態(tài)相結(jié)合，打磨出圍繞中小微企業(yè)信貸的創(chuàng)新模式，致力于解決中小微企業(yè)融資困難并扶持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新項目。