分析人士認為，各企業(yè)正在用金融科技手段改變自身效率低下的現(xiàn)狀，金融科技已然成為消費金融行業(yè)提高核心競爭力的關(guān)鍵因素之一

■本報記者 傅蘇穎

近年來，消費金融行業(yè)在政策的支持下得到了全面、快速的發(fā)展，成為我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的新風(fēng)口，吸引各路社會資本紛紛涌入，發(fā)展空間巨大。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，2017年下半年，險資和傳統(tǒng)金融機構(gòu)或進入消費金融行業(yè)，隨著參與者的增多，中國消費金融市場正加速由“藍?！鞭D(zhuǎn)向“紅海”，而金融科技成為各路資本逐鹿中能夠脫穎而出的制勝法寶。

金投手資產(chǎn)總監(jiān)吳錚對《證券日報》記者表示，消費金融公司具有“無抵押、無擔保”、“小額分散”、面向中低收入者的特點，隨著監(jiān)管對消費金融公司試點轉(zhuǎn)向常態(tài)化的放開，銀行、電商、P2P網(wǎng)貸公司、第三方支付公司等多類主體紛紛開始申請消費金融公司牌照，搶奪萬億元級的市場蛋糕，預(yù)計2017年下半年，險資和傳統(tǒng)金融機構(gòu)將殺入消費金融行業(yè)，行業(yè)會在金融機構(gòu)的主導(dǎo)下，優(yōu)勝劣汰，完成大浪淘沙。

2016年，銀監(jiān)會積極推動消費金融公司設(shè)立常態(tài)化。中國銀監(jiān)會非銀部主任毛宛苑此前透露，目前國內(nèi)已批準開業(yè)的消費金融公司共有16家，另外，已批復(fù)籌建但尚未開業(yè)的有3家，正在審核的有3家，進行論證輔導(dǎo)的有5家，未來還將有一批消費金融公司批籌。截至今年9月末，消費金融公司全行業(yè)資產(chǎn)總額共計1077.23億元，貸款余額為970.29億元，平均不良貸款率為4.11%，貸款撥備率為4.18%。

另外，大型電商平臺以及互聯(lián)網(wǎng)巨頭利用其線上場景、用戶資源以及數(shù)據(jù)優(yōu)勢，自建消費金融業(yè)務(wù)線，互聯(lián)網(wǎng)消費金融增速飛快。零壹財經(jīng)近日發(fā)布的《中國消費金融年度發(fā)展報告2016》（以下簡稱《報告》）稱，2017年互聯(lián)網(wǎng)消費市場規(guī)模將翻番。對此，業(yè)內(nèi)專家表示，消費金融發(fā)展目前尚處窗口期，市場主體面臨的仍是增量市場，2017年廣義互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場規(guī)模保守估計在2萬億元左右。

吳錚認為，在消費分期領(lǐng)域，各企業(yè)正在用金融科技手段改變自身效率低下的現(xiàn)狀。消費分期的高速發(fā)展，離不開“消費場景占領(lǐng)”和大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)兩者的結(jié)合。在過去幾年間，消費分期業(yè)務(wù)一直以駐店、現(xiàn)場人工信審放貸的模式存在，高成本、低效率阻礙了消費分期的發(fā)展，而過去一年間，技術(shù)手段改變了這一情況，可以說，金融科技已然成為消費金融行業(yè)提高核心競爭力的關(guān)鍵因素之一。

上述《報告》指出，消費金融場景復(fù)雜化、分期貸款服務(wù)小額分散，業(yè)務(wù)特征對技術(shù)提出了更高的要求。且隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，金融科技已成為新興平臺與傳統(tǒng)金融機構(gòu)差異化競爭的關(guān)鍵，未來消費金融以技術(shù)驅(qū)動的特征將會愈發(fā)明顯，未來對大數(shù)據(jù)、人工智能、人臉識別、智能設(shè)備等新技術(shù)的應(yīng)用將越來越普遍。

吳錚認為，消費金融一直受到政策的扶持，但因為“一人多貸”，一些人陷入債務(wù)危機，從而能牽動監(jiān)管的神經(jīng)。因此，可以預(yù)見的是，2017年的政策依然會整體支持，但某些細分領(lǐng)域，或存在收緊的可能性。