存100萬和存20萬利率一樣，啥信號？長期存款產(chǎn)品悄然退場(2)

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2025-12-06 10:47:31 新浪財(cái)經(jīng)

農(nóng)行手機(jī)App也顯示并無五年期大額存單，三年期大額存單分為500萬元和20萬元起存兩檔，年利率均為1.55%，并且都顯示“額度緊張”。不過，該行銀利多定期存款產(chǎn)品中，仍有5年期產(chǎn)品，5萬元起存，年利率1.60%，且可售額度充足。恒豐銀行北京一網(wǎng)點(diǎn)工作人員則表示，現(xiàn)在不分大不大額，三年期統(tǒng)一年利率為1.90%，五年期為1.75%，1萬元起存。

長期限存款產(chǎn)品的減少，反映了銀行在凈息差下行壓力下的主動調(diào)整。根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)，截至2025年三季度末，商業(yè)銀行凈息差為1.42%，環(huán)比保持穩(wěn)定，同比下降11個(gè)基點(diǎn)。專家指出，下架五年期產(chǎn)品旨在規(guī)避鎖定長期高成本負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)，三年期產(chǎn)品成為銀行提供的最長期限主力選項(xiàng)。盡管利率步入“1字頭”，但相比短期利率仍具有相對優(yōu)勢，自然成為市場追逐對象。銀行同時(shí)對其采取限額發(fā)行的措施，主動控制負(fù)債規(guī)模，進(jìn)一步加劇了供不應(yīng)求的局面。

隨著利率市場化推進(jìn)，大額存單的利率優(yōu)勢已不明顯。對于高凈值客戶而言，資金安全與專屬服務(wù)的優(yōu)先級高于微小的利率差異，而產(chǎn)品保留的“可轉(zhuǎn)讓”功能則提供了必要的流動性補(bǔ)充。投資者應(yīng)盡快調(diào)整好投資心態(tài)，降低對投資收益的預(yù)期，平衡好風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系，綜合進(jìn)行資產(chǎn)配置。如果希望獲得較高收益，那么應(yīng)承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)；如果不希望承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，那么應(yīng)該接受較低的收益。追求穩(wěn)健收益的投資者可以在存款之外，適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金以及國債等產(chǎn)品。

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(責(zé)任編輯：zx0001)

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